Голова парламентського комітету з питань фінансів, податкової та митної політики, народний депутат Данило Гетманцев у своєму інтерв'ю наголосив, що фінансовий моніторинг – це не тимчасова ініціатива і не репресивний механізм для переслідування окремих осіб. Це невід’ємна частина цивілізованої фінансової системи, без якої неможливо говорити про економічну безпеку країни.
Система фінансового моніторингу складається з двох основних видів:
- Обов’язковий фінансовий моніторинг – заходи, які банки зобов’язані виконувати відповідно до законодавства.
- Внутрішній фінансовий моніторинг – це перевірки, які банки проводять згідно зі своїми внутрішніми політиками для запобігання відмиванню коштів.
Головна особливість обох видів – вони мають постійний характер. Це означає, що фінансовий моніторинг не буде скасований через певний проміжок часу, як і не можна стверджувати, що обмеження стануть жорсткішими чи м’якшими. Це динамічний процес, який адаптується до нових викликів та загроз.
Важливо розуміти, що фінансовий моніторинг спрямований не просто на боротьбу з "дропами" чи підозрілими переказами, а є частиною комплексної боротьби з фінансовими злочинами – від нелегальної торгівлі до фінансування тероризму.
Зокрема, в умовах війни такі заходи є критично необхідними. Втім, конкретні обмеження щодо переказів та транзакцій залежать від самих комерційних банків. Це їхнє право – встановлювати певні ліміти або скасовувати їх, виходячи з оцінки ризиків. Держава не диктує банкам конкретні правила, але підтримує їхню відповідальну позицію у боротьбі з нелегальними фінансовими потоками.
Фінансовий моніторинг варто розуміти не як покаранням, а як право банку запросити пояснення щодо джерела коштів. Наприклад, якщо на пенсійну картку надходять суми, що значно перевищують розмір пенсії, банк має право з'ясувати, звідки ці кошти. Це не означає, що клієнта автоматично підозрюють у злочині. Людина може надати документи, які підтвердять законність походження коштів, і якщо банк отримує відповідне пояснення, перевірка завершується без застосування додаткових заходів до клієнта. Проте, якщо в майбутньому виникнуть нові підозрілі транзакції, перевірка може бути повторена.
Фінансовий моніторинг є стандартною практикою не лише в Україні, але й в інших країнах. Громадяни України, які відкривають рахунки в європейських банках, стикаються з аналогічними процедурами. Якщо ми прагнемо стати частиною європейської цивілізації, ці правила мають бути сприйняті як невід'ємна частина сучасної фінансової системи.
Фінансовий моніторинг – це не обмеження, а гарантія прозорості та безпеки для всіх учасників фінансового ринку. І він залишатиметься з нами стільки, скільки існуватиме цивілізована банківська система.
Читайте також:
