Позиція Офісу ефективного регулювання BRDO щодо удосконалення процедур фінансового моніторингу політично значущих осіб (PEP) в Україні

Офіс ефективного регулювання BRDO послідовно та системно підтримує антикорупційні ініціативи в Україні. Ухвалення Закону №3419-IX у жовтні 2023 року щодо статусу політично значущих осіб (PEP) є важливим зобов’язанням України перед Міжнародним валютним фондом та Європейським Союзом. BRDO підтримує цей закон і цінує його позитивну оцінку з боку Європейської Комісії. Водночас реалізація ухвалених змін потребує належної та ефективної імплементації.

Попри задекларовану мету запровадження ризик-орієнтованого підходу, частина гравців банківського сектору вдалася до надмірного дерискінгу. На практиці це призвело до автоматичного обмеження доступу осіб зі статусом PEP, членів їхніх родин та пов’язаних осіб до фінансових послуг без належної оцінки індивідуального ризику. Найбільше це позначилося на членах сімей PEP та колишніх посадовцях, які вже тривалий час не виконують визначених публічних функцій.   

При цьому Національний банк України як регулятор наразі не має окремого механізму оперативного реагування на індивідуальні скарги таких клієнтів, оскільки нагляд у цій сфері переважно здійснюється в межах планових перевірок. Крім того, відсутність відкритої агрегованої статистики щодо відмов в обслуговуванні ускладнює оцінку масштабу та системності проблеми.

З огляду на це, експерти BRDO долучилися до розробки законопроєкту №15252, спрямованого на вдосконалення механізмів застосування ризик-орієнтованого підходу відповідно до вимог ЄС та стандартів FATF. Зокрема, законопроєкт передбачає:

• запровадження затверджених суб’єктами державного фінансового моніторингу базових Порядків визначення ризиків для тих секторів, які знаходяться під їх регулюванням і наглядом, що надасть зрозумілу і придатну для практичного застосування методологію для ризик-орієнтованого підходу до різних груп клієнтів, продуктів та послуг, сформулює спільні критерії оцінки ризику та забезпечить більш передбачуване й послідовне застосування вимог фінансового моніторингу;
• обов’язкову індивідуальну переоцінку ризику для осіб, які припинили виконання публічних функцій понад 12 місяців тому, з урахуванням актуального ризикового профілю та характеру фінансових операцій;
• недопущення автоматичного або необґрунтованого віднесення клієнтів до категорії підвищеного ризику, зокрема у випадках, коли відсутність фінансових операцій є єдиною підставою для такого рішення;
• посилення вимог щодо письмового обґрунтування рішень про відмову в обслуговуванні та створення механізму оскарження таких рішень;

• запровадження відкритої агрегованої статистики щодо відмов та затримок в обслуговуванні осіб зі статусом PEP для підвищення прозорості та можливості моніторингу практики застосування законодавства;
• посилення вимог до обґрунтованості рішень суб’єктів первинного фінансового моніторингу та пропорційності застосованих заходів відповідно до рівня ризику.

Запропонований законопроєкт спрямований на усунення виявлених проблем правозастосування. Він зберігає належний рівень антикорупційного контролю, водночас мінімізуючи ризики непропорційних обмежень для доброчесних клієнтів та членів їхніх сімей.

BRDO готовий до фахового діалогу з ключовими стейкхолдерами щодо запропонованих змін та розглядає такий діалог як важливу складову відповідального процесу вдосконалення законодавства в межах євроінтеграційного курсу України. 

Запрошуємо заповнити анкету щодо проблем під час обслуговуванні PEP у фінансовій установі. Отримані відповіді будуть узагальнені та використані в аналітичних і policy-цілях для підготовки рекомендацій щодо покращення регулювання та практик фінансового моніторингу.

Читайте також:

• PEP-статус не формальність, а ризик-орієнтований підхід: позиція АПУ
• Паспорт зник на ТОТ: у яких випадках відновлення потребує суду