Для частини ФОПів та юридичних осіб з 14 серпня 2026 року почали діяти нові перехідні ліміти на банківські перекази, а з 14 листопада вони стануть ще нижчими. Водночас обмеження не поширюються автоматично на всіх підприємців — банки застосовуватимуть ризик-орієнтований підхід.
Нагадуємо Банківська спільнота в травні підписала оновлену редакцію Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг, який передбачає нові підходи до контролю операцій клієнтів із підвищеним рівнем ризику.
Нові правила вже діють
Нагадуємо: 14 травня банківська спільнота підписала оновлену редакцію Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг, який передбачає нові підходи до контролю операцій клієнтів із підвищеним рівнем ризику.
Документ передбачає запровадження обмежень на перекази коштів для новостворених та неактивних ФОПів, які відновлюють діяльність після тривалої перерви, а також для окремих юридичних осіб з ознаками «компаній-оболонок».
Нові ліміти запроваджуються поетапно — через три та шість місяців після підписання змін до Меморандуму. Перший етап уже стартував 14 серпня 2026 року, а наступне зниження лімітів відбудеться 14 листопада.
Скільки тепер можна переказувати
З 14 серпня для відповідних категорій клієнтів діють такі перехідні місячні ліміти:
- ФОП І групи — до 600 тис. грн;
- ФОП ІІ та ІІІ груп — до 3 млн грн;
- юридичні особи з ознаками «компаній-оболонок» — до 5 млн грн.
Однак ці ліміти не є остаточними. З 14 листопада 2026 року вони будуть знижені:
- для ФОП І групи — до 400 тис. грн на місяць;
- для ФОП ІІ та ІІІ груп — до 1 млн грн на місяць;
- для відповідних юридичних осіб — до 2 млн грн на місяць.
Важливо, що йдеться саме про клієнтів, на яких поширюється ризик-орієнтований підхід банку, а не про автоматичне обмеження всіх ФОПів.
Які ФОПи потрапляють під посилену увагу банків
Меморандум не стосується всіх підприємців підряд. Насамперед банки приділятимуть увагу новоствореним та неактивним ФОПам, яких віднесено до категорії підвищеного ризику.
Зокрема, додатковий контроль може стосуватися підприємців, зареєстрованих менше шести місяців, а також так званих «сплячих» ФОПів, які тривалий час практично не користувалися рахунками, а потім почали проводити значні за обсягом операції. Сам факт створення нового ФОП при цьому не означає автоматичного застосування обмежень.
Як пояснили учасники ринку, мета оновленого документа — уніфікувати підходи банків до фінансового моніторингу та протидіяти використанню банківських рахунків для незаконних схем, зокрема через так званих «дропів».
Банки перевірятимуть нові та «сплячі» ФОПи
Для новостворених або неактивних ФОПів із високим рівнем ризику банки проводитимуть поглиблене вивчення:
- мети відкриття або активації рахунку;
- виду діяльності клієнта;
- товарів або послуг, якими займається підприємець;
- обсягів запланованих фінансових операцій;
- відповідності операцій заявленій діяльності.
Також банки здійснюватимуть посилений моніторинг рахунків з урахуванням середньомісячного доходу підприємця.
Серед ознак ризикової діяльності банки називають, зокрема:
- різке збільшення кількості операцій за рахунком ФОП від різних контрагентів;
- нульовий залишок на рахунку на початок і кінець дня;
- нетипове збільшення кількості вхідних платежів від фізичних осіб;
- дроблення переказів, у тому числі круглими сумами від одного контрагента протягом місяця.
Що робити, якщо потрібно переказати більше встановленого ліміту
Перевищення встановленого ліміту саме по собі не означає заборону на проведення операції. Водночас банк може провести додатковий фінансовий моніторинг і попросити клієнта підтвердити походження коштів та реальний економічний зміст операції.
Для підтвердження можуть знадобитися:
- договори;
- акти виконаних робіт;
- накладні;
- документи щодо походження коштів;
- інші документи, які пояснюють призначення платежу та економічний зміст операції.
Якщо встановлений ліміт не відповідає реальним потребам бізнесу, клієнт також може звернутися до банку для його збільшення, надавши документи, що підтверджують необхідність проведення операцій у більшому обсязі.
Обмеження для юридичних осіб
Окремі ліміти передбачені для юридичних осіб, у яких банки виявлять більше двох ознак так званої «компанії-оболонки».
Для таких компаній:
- з 14 серпня 2026 року — ліміт до 5 млн грн на місяць;
- з 14 листопада 2026 року — до 2 млн грн на місяць.
При цьому для компаній із нормальною фінансовою історією, підтвердженими доходами та реальною господарською діяльністю сам факт проведення значних операцій не означає автоматичного потрапляння під обмеження.
Банки посилять обмін інформацією та антифрод-контроль
Оновлена редакція Меморандуму також передбачає розвиток механізмів обміну інформацією між учасниками ринку та державними органами, зокрема для виявлення ризикових операцій.
Учасники ринку планують працювати над інтеграціями для автоматичної перевірки підтвердження доходів клієнтів, використанням державних реєстрів та вдосконаленням антифрод-правил.
Таким чином, з 14 серпня банки вже почали застосовувати перший етап нових лімітів, а з 14 листопада 2026 року обмеження для ризикових ФОПів та юридичних осіб будуть посилені. Водночас для прозорого бізнесу ключовим залишається не сам факт наявності ліміту, а можливість підтвердити реальну господарську діяльність, походження коштів та економічний зміст операцій.
Читайте також:
