Міністерство фінансів України переглянуло підходи до виявлення потенційно ризикових операцій у сфері азартних ігор. Оновлені критерії допоможуть організаторам онлайн-казино, букмекерських сервісів та інших гральних платформ визначати підозрілі фінансові операції, зокрема дроблення платежів, використання чужих рахунків, передавання доступу до ігрових профілів і можливу координацію ставок.
Відповідні положення затверджено наказом Міністерства фінансів України від 22 вересня 2026 року № 496, яким внесено зміни до критеріїв оцінювання ризиків легалізації (відмивання) доходів, фінансування тероризму та фінансування розповсюдження зброї масового знищення.
Документ набирає чинності з дня його офіційного опублікування.
Платежі та виплати: на що звертатимуть увагу
Під час аналізу фінансових операцій організатори азартних ігор мають враховувати не тільки суму окремого платежу, а й загальну картину руху коштів. Зокрема, індикатором ризику може бути регулярне внесення невеликих сум, які окремо не досягають установлених порогових значень, але в сукупності за короткий час можуть вказувати на намагання уникнути належного контролю.
Важливими для оцінювання є частота платежів, їх загальний обсяг, періодичність та канали переказу. Додаткової перевірки можуть потребувати випадки, коли кошти повертаються або виграш виплачується на реквізити, відмінні від тих, що використовувалися для поповнення рахунку, або в інший спосіб, ніж очікувалося з огляду на характер операцій.
Ще один напрям контролю — фінансування гри сторонніми особами. Якщо кошти надходять на ігровий рахунок не від його власника, необхідно враховувати, хто фактично здійснює платежі та з якою метою. Водночас використання чужих платіжних реквізитів не є самостійним доказом незаконної діяльності: значення мають конкретні обставини та результати оцінювання ризику.
Чужі акаунти та приховування реальних учасників операцій
Ризики можуть виникати й у разі використання декількох облікових записів однією особою, якщо це дає змогу приховувати реальні обсяги фінансової активності або обходити механізми контролю.
Окремо оцінюватимуть ситуації, за яких ігровий рахунок фактично використовується для накопичення коштів, а не для участі в азартних іграх. Підставою для додаткової уваги може бути й управління акаунтом іншою особою або здійснення операцій в інтересах третьої сторони.
На можливу передачу контролю над профілем можуть вказувати передавання облікових даних, паролів, одноразових кодів, токенів та інших засобів автентифікації. У поєднанні з платежами від сторонніх осіб або переказами виграшів на чужі рахунки такі обставини можуть свідчити про необхідність поглибленої перевірки.
Ігровий рахунок як канал переміщення грошей
Окрему увагу приділено операціям, за яких баланс грального акаунта може використовуватися як проміжна ланка для переказу коштів.
Ідеться, зокрема, про внесення грошей на рахунок без подальшої фактичної участі в грі та їх наступне отримання у формі виграшу або повернення. Така послідовність операцій може потребувати перевірки, якщо кошти виводяться повністю чи частково, а реальна ігрова активність відсутня.
Для оцінювання важливо враховувати саме сукупність обставин: характер поповнення, наявність або відсутність ставок, подальший рух коштів та історію операцій клієнта. Саме по собі внесення грошей із подальшим виведенням не означає, що рахунок використовувався для транзиту коштів.
Такий підхід дає змогу відрізняти звичайні фінансові операції гравців від моделей поведінки, які можуть свідчити про використання гральної платформи з іншою метою.
Ставки та технічні збіги між гравцями
Ще одна група критеріїв стосується можливого узгодження дій учасників азартних ігор. Підвищеної уваги можуть потребувати ситуації, коли кілька гравців синхронно роблять значні ставки на протилежні результати однієї події або іншим чином координують свої дії.
Для аналізу можуть використовуватися технічні дані: спільні IP-адреси, однакові пристрої чи апаратні ідентифікатори, одночасні сеанси входу, використання VPN або проксі-серверів та інші збіги, що можуть вказувати на зв’язок між акаунтами.
Водночас технічний збіг не доводить, що гравці діють узгоджено. Такі відомості необхідно розглядати в контексті інших обставин, зокрема характеру ставок, часу їх здійснення та взаємозв’язку між фінансовими операціями.
Можливі маніпуляції результатами спортивних змагань
Окремий напрям оцінювання ризиків охоплює ставки на спортивні та кіберспортивні змагання, які можуть бути пов’язані з маніпулюванням результатами.
Серед потенційних індикаторів — раптове зростання кількості ставок на маловідомі матчі, одночасні дії різних акаунтів або концентрація ставок на певному результаті за обставин, що викликають обґрунтовані сумніви.
Для виявлення можливих порушень організатори можуть аналізувати динаміку ставок, взаємозв’язки між гравцями та інші дані про перебіг операцій. Однак сама по собі активність на конкретному матчі чи схожість дій кількох користувачів не є підтвердженням маніпуляції.
Оцінювання поведінки та інтенсивності гри
Оновлені підходи передбачають урахування не лише окремих платежів, а й загальної поведінки клієнта. Значення можуть мати обсяги та частота операцій, швидкість зростання ставок, тривалість ігрових сесій, повторюваність дій і серії ставок, здійснених у короткий проміжок часу.
До уваги також можуть братися інтенсивна участь у тоталізаторі з постійними ставками на одного учасника або обмежене коло учасників, а також повторні спроби повернути програні кошти шляхом збільшення ставок.
Організатори азартних ігор мають визначати відповідні кількісні та якісні показники у внутрішніх документах з урахуванням установлених вимог. Це дає змогу оцінювати операції з огляду на їхню регулярність, масштаб і характер, а не покладатися лише на один формальний поріг.
Додаткового аналізу можуть потребувати моделі поведінки, що вказують на можливу передачу переваги іншому учаснику. Серед прикладів — систематичні навмисні програші, узгоджені дії гравців або маніпулювання перебігом онлайн-покерної гри на користь іншого учасника. Джерело: SUD.UA
Що означають нові критерії для фінансового моніторингу
Оновлений перелік індикаторів покликаний допомогти суб’єктам первинного фінансового моніторингу своєчасніше виявляти незвичні операції та моделі поведінки, які можуть свідчити про ризики відмивання коштів або інші порушення.
Важливо розрізняти індикатор ризику та доведений факт правопорушення. Жодна окрема ознака — від поповнення рахунку третьою особою до використання спільної IP-адреси — сама по собі не підтверджує незаконність операції. Висновки мають ґрунтуватися на комплексному аналізі обставин, фінансової активності та поведінки клієнта.
Отже, для організаторів азартних ігор ключовим завданням залишається належне оцінювання ризиків, документування результатів перевірок і застосування передбачених законодавством заходів фінансового моніторингу.
