Група з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF) оптимізувала міжнародні вимоги, які підвищать безпеку та надійність транскордонних платежів для кращого виявлення фінансових злочинів.
Зміни до Рекомендації 16 Стандарту FATF, яку також називають «Правилом подорожей» у контексті віртуальних активів, були погоджені членами на пленарному засіданні FATF у червні 2025 року. Вони забезпечать узгодженість інформації, необхідної в платіжних повідомленнях, щоб створити більш чітку картину того, хто надсилає та отримує гроші, а також допоможуть уникнути шахрайства та помилок, що впливають на клієнтів.
Рекомендації FATF встановлюють всеосяжні та послідовні рамки заходів, які країни повинні впроваджувати для боротьби з відмиванням грошей, фінансуванням тероризму та фінансуванням розповсюдження зброї масового знищення.
Фінансове шахрайство є однією з найбільш швидкозростаючих загроз у глобальному масштабі. Зміни до Рекомендації 16 додадуть критично важливу мережу безпеки міжнародній платіжній системі шляхом підвищення прозорості інформації, яка супроводжує транскордонні платежі, та вимоги впровадження інструментів для захисту від шахрайства та помилок.
За допомогою переглянутих Стандартів FATF гарантує, що захист від відмивання грошей йде в ногу з тим фактом, що багато різних суб'єктів, таких як фінтех-компанії та цифрові платіжні системи, зараз виконують завдання, які в минулому виконували лише деякі – традиційні банки.
Зміни спрямовані на підтримку дорожньої карти G20, спрямованої на те, щоб зробити транскордонні платежі швидшими, дешевшими, прозорішими та більш інклюзивними. Вони були поінформовані про дві публічні консультації, в результаті яких було зібрано понад 300 відповідей від фінансових установ, галузевих асоціацій, громадянського суспільства, практиків, міжнародних організацій та органів державної влади.
Зміни до Стандартів включають:
- Уточнення обов'язків у платіжному ланцюжку
Уточнюючи, хто несе відповідальність у платіжному ланцюжку за включення інформації в платіжні повідомлення та забезпечуючи її незмінність, зміни підвищать точність і забезпечать слідчим знання, куди звертатися, щоб знайти інформацію, підтримуючи безпечні платежі. Згідно з новим Стандартом, вважається, що ланцюжок платежів починається з фінансової установи, яка отримує інструкцію від клієнта. - Вимоги до
стандартизованої інформації FATF застосовує стандартизовані вимоги щодо того, яка інформація повинна супроводжувати платіжні повідомлення для однорангових транскордонних платежів на суму понад 1 000 доларів США/євро (ім'я, адреса, дата народження). Це спростить вимоги для приватного сектору, зробить платежі більш ефективними. Це також внесе більше ясності в те, хто надсилає та отримує гроші, що полегшить виявлення підозрілих транзакцій. - Вимоги до впровадження інструментів, що захищають від шахрайства та помилок
Нові Стандарти вимагатимуть від фінансових установ використовувати нові технології, які захищають від шахрайства та помилок, такі як перевірка банківської інформації одержувачів, щоб клієнти могли бути впевнені, що їхні гроші надходять у потрібне місце. Такі технології вже діють у деяких частинах світу. - Роз'яснення щодо операцій
за картками Операції, що здійснюються з використанням кредитної, дебетової або передплаченої картки для придбання товарів або послуг, як і раніше, звільняються від повних вимог R.16, але були внесені уточнення для визначення сфери «придбання товарів і послуг»
Рекомендації FATF встановлюють всеосяжні та послідовні рамки заходів, які країни повинні впроваджувати для боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму, а також фінансуванням розповсюдження зброї масового знищення. Країни мають різноманітні правові, адміністративні та операційні рамки та різні фінансові системи, і тому не можуть усі вживати однакових заходів для протидії цим загрозам.
Таким чином, Рекомендації FATF встановлюють міжнародний стандарт, який країни повинні впроваджувати за допомогою заходів, адаптованих до їхніх конкретних обставин. Стандарти FATF включають самі Рекомендації та Пояснювальній записці до них, а також застосовні визначення у Глосарії.
Зміни набудуть чинності до кінця 2030 року, а FATF підготує рекомендації та продовжить взаємодіяти з приватним сектором, щоб допомогти промисловості підготуватися до змін.
Читайте також:
- Оновлено вимоги щодо регулятивного капіталу для небанківських надавачів платіжних послуг
- Підтримка Глобальної мережі для посилення боротьби з незаконним фінансуванням тероризму та фінансуванням розповсюдження зброї масового ураження
- 12-13 червня відбулось чергове пленарне засідання FATF- MONEYVAL- оновлено список країн посиленого моніторингу
