Національний банк України надав фінансовим установам оновлені рекомендації щодо організації фінансового моніторингу з акцентом на ризик-орієнтований підхід та запобігання використанню установ у схемах відмивання коштів. Особливу увагу приділено виявленню клієнтів із ознаками компаній-оболонок, що можуть використовуватися для прикриття фіктивної діяльності.
НБУ наголошує, що навіть один критерій ризику є підставою для поглибленої перевірки клієнта. Установи повинні не обмежуватись формальними поясненнями, а вимагати документальне підтвердження реальної господарської діяльності, аналізувати фінансову спроможність клієнта та його операції. У разі недостатності даних клієнту має присвоюватися високий або неприйнятно високий ризик із застосуванням посилених заходів контролю.
Окремо регулятор звертає увагу на новостворені компанії та ФОП, клієнтів із мінімальними активами, різкими змінами власників або нетиповими фінансовими операціями. Такі кейси потребують додаткового моніторингу, зокрема до проведення операцій.
Також НБУ виявив типові схеми обходу обмежень через пов’язаних осіб і різні фінансові установи, що підкреслює необхідність обміну інформацією між установами та впровадження автоматизованого скринінгу клієнтів і транзакцій.
У підсумку, регулятор очікує від установ не формального, а ефективного фінансового моніторингу: із глибоким аналізом клієнтів, документуванням усіх рішень, автоматизацією процесів і постійним удосконаленням внутрішніх процедур управління ризиками.
Читайте також:
