Нові керівні принципи FATF, щодо заходів боротьби з відмиванням грошей, фінансуванням тероризму та фінансовою інклюзією

FATF оновив свої  Керівні принципи щодо фінансової інклюзії та заходів боротьби з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму,  щоб підтримати країни та приватний сектор у залученні більшої кількості людей до офіційного фінансового сектору за допомогою пропорційних, ризик-орієнтованих підходів до боротьби з незаконним фінансуванням.

Ці Керівні принципи є результатом посилення Рекомендації 1  Стандартів FATF, внесеної раніше цього року, щоб підкреслити очікування щодо того, що заходи контролю у сфері протидії відмиванню грошей, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового ураження (AML/CFT/CPF) повинні впроваджуватися на основі пропорційного та ризик-орієнтованого підходу, а також заохочувати країни до сприяння фінансовій інклюзії.

У нових рекомендаціях підкреслюється, що фінансова інклюзія та боротьба з фінансовими злочинами є взаємодоповнюючими. Підвищена прозорість та доброчесність фінансового сектору збільшують охоплення та ефективність заходів боротьби з відмиванням коштів/фінансуванням тероризму/фінансуванням фінансових злочинів, які допомагають утримувати злочинців поза фінансовою системою та сприяють розслідуванням правоохоронних органів.  

Президент FATF Еліза де Анда Мадрасо раніше заявила: 

«Залучення більшої кількості людей до офіційного фінансового сектору має вирішальне значення для нашої боротьби з фінансовими злочинами, оскільки це зменшує розмір чорних та неофіційних ринків, де злочинці та терористи приховують свої операції. Але це також усуває очевидну несправедливість у нашому суспільстві. Фінансова ізоляція значною мірою впливає на людей у ​​неблагополучних та вразливих громадах. У більшості випадків ці люди не належать до групи підвищеного ризику, але виключені з фінансових послуг через вартість або відсутність офіційної документації».

Нові рекомендації пройшли широкі громадські консультації, зібравши понад 100 відповідей, зокрема від громадянського суспільства, наукових кіл, державного та приватного секторів. Вони містять практичні приклади з усього світу.

Він зосереджений на спрощенні доступу до офіційних послуг та їх використання особами, які не отримують послуг або не отримують належного обслуговування, зокрема особами з низьким рівнем доходу та сільських груп, тими, хто перебуває у нестабільних умовах та може не мати простих засобів для підтвердження своєї особи, а також тими, хто не отримує належного обслуговування за допомогою існуючих фінансових продуктів та послуг.

FATF очікує, що країни та приватний сектор впроваджуватимуть заходи протидії відмиванню коштів/фінансуванню тероризму/фінансуванню фінансування тероризму (ПВК/ФТ) на основі ризик-орієнтованого підходу. Ширше визнання ризик-чутливого підходу до впровадження заходів ПВК/ФТ, включаючи підхід, який враховує ризики фінансової ізоляції та переваги залучення людей до регульованої фінансової системи, є ключовим кроком для країн, які прагнуть побудувати більш інклюзивні фінансові системи.

Оцінка ризиків дозволяє країнам та фінансовим установам надавати відповідні фінансові послуги тим, хто створює низькі ризики, та застосовувати посилені заходи для сценаріїв з вищим рівнем ризику.

Оновлені Керівні принципи FATF містять приклади того, як розробники політики, наглядові органи, приватний сектор, галузеві асоціації та інші впровадили ризик-орієнтований підхід. Наприклад:

• • У Швеції Шведська асоціація банкірів у співпраці зі Шведським міграційним агентством розробила процес, що дозволяє ідентифікувати шукачів притулку з метою відкриття банківського рахунку шляхом підтвердження, наданого Шведським міграційним агентством в онлайн-форматі.
  • У Нідерландах Асоціація банків Нідерландів опублікувала базовий показник галузевого ризику щодо впровадження заходів боротьби з відмиванням коштів/фінансуванням тероризму для сценаріїв низького, нейтрального та високого ризику, пов'язаних зі списком третіх країн високого ризику ЄС. Базовий показник визначає різні сценарії ризику та вказує, як фінансові установи повинні підходити до кожного сценарію з практичними прикладами використання, тим самим допомагаючи вживати пропорційних заходів.
  • У Сінгапурі Валютне управління Сінгапуру співпрацює з роздрібними банками, щоб пропонувати банківські рахунки обмеженого призначення особам з підвищеним ризиком відмивання коштів/тероризму тероризму (наприклад, колишнім правопорушникам, засудженим за серйозні фінансові злочини). Ці рахунки дозволяють особам задовольняти основні банківські потреби та підлягають посиленим заходам моніторингу для запобігання зловживанням. Банки повинні документувати оцінки ризиків та забезпечувати чіткі процедури перевірки у разі закриття та відхилення рахунків.

Читайте також: