Група з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF) оголосила про запровадження нового механізму цільового перегляду виконання міжнародних стандартів у сфері віртуальних активів та діяльності постачальників відповідних послуг (VASPs).
Ініціатива спрямована на прискорення впровадження вимог FATF у країнах, де ринок віртуальних активів має суттєве значення. Рішення ухвалено на тлі зростання ризиків використання цифрових активів для відмивання коштів, фінансування тероризму, розповсюдження зброї масового знищення, шахрайства та обходу санкцій.
У FATF звертають увагу на нерівномірний рівень виконання міжнародних стандартів у різних юрисдикціях. Транскордонний характер операцій із віртуальними активами та відмінності в національному регулюванні створюють можливості для злочинних мереж використовувати прогалини в системах фінансового моніторингу й нагляду.
Цільовий перегляд: які країни охопить новий механізм?
FATF запроваджує цільовий перегляд (targeted review), який насамперед стосуватиметься юрисдикцій зі значним обсягом діяльності постачальників послуг, пов’язаних із віртуальними активами (Materially Important Virtual Asset Service Provider Activity, MIVA).
Відбір країн здійснюватиметься за об’єктивними критеріями з урахуванням, зокрема, поточного статусу оцінювання їхньої відповідності стандартам FATF.
Новий механізм передбачає:
- цільову перевірку стану впровадження вимог FATF щодо віртуальних активів і діяльності VASPs;
- прискорені процедури подальшого моніторингу та звітування;
- взаємодію FATF із відповідними юрисдикціями для усунення виявлених недоліків;
- надання технічної допомоги, проведення навчання та розвиток інституційної спроможності країн;
- підвищення прозорості результатів оцінювання та відповідальності за виконання рекомендацій.
Перші результати цільового перегляду FATF планує оприлюднити в червні 2027 року, наступні — у жовтні 2027 року.
Водночас новий механізм не замінює чинну систему взаємних оцінювань і подальшого моніторингу FATF. Вони й надалі залишатимуться основними інструментами перевірки відповідності міжнародним стандартам.
Рекомендація 15 FATF: ключові вимоги до регулювання віртуальних активів
Особлива увага приділятиметься виконанню Рекомендації 15 FATF, яка поширює вимоги з протидії відмиванню коштів і фінансуванню тероризму на операції з віртуальними активами та діяльність постачальників відповідних послуг.
Зокрема, країни мають забезпечити:
- оцінювання ризиків відмивання коштів і фінансування тероризму, пов’язаних із віртуальними активами;
- ліцензування або реєстрацію постачальників послуг із віртуальними активами;
- належний нагляд за діяльністю таких постачальників;
- застосування превентивних заходів фінансового моніторингу;
- можливість застосування санкцій за порушення встановлених вимог.
Окреме значення має імплементація так званого Travel Rule. Це правило зобов’язує постачальників послуг під час переказу віртуальних активів збирати, зберігати та безпечно передавати інформацію про відправника й отримувача.
Такий підхід підвищує прозорість транзакцій і допомагає відстежувати операції, які можуть бути пов’язані з незаконною діяльністю.
Які ризики прагне обмежити FATF?
Посилення контролю зумовлене тим, що віртуальні активи можуть використовуватися не лише для законних фінансових операцій, а й для переміщення та приховування злочинних доходів.
Серед основних загроз FATF виокремлює:
- відмивання коштів через транскордонні перекази віртуальних активів;
- використання криптоактивів у шахрайських схемах;
- фінансування тероризму та розповсюдження зброї масового знищення;
- використання цифрових активів для обходу міжнародних санкцій;
- зловживання послугами нерегульованих або недостатньо контрольованих постачальників.
Недостатнє регулювання в окремих юрисдикціях дає змогу зловмисникам переміщувати активи між країнами, користуючись відмінностями в законодавстві та рівні нагляду. Тому FATF прагне не лише встановити єдині міжнародні вимоги, а й прискорити їх практичне впровадження там, де діяльність сектору віртуальних активів є суттєвою.
Що це означає для суб’єктів фінансового моніторингу?
Посилення міжнародного контролю за ринком віртуальних активів стосується не лише безпосередніх постачальників відповідних послуг. Воно також впливає на роботу банків, небанківських фінансових установ та інших суб’єктів первинного фінансового моніторингу.
Під час встановлення ділових відносин і проведення фінансових операцій СПФМ важливо враховувати, чи пов’язана діяльність клієнта або контрагента з віртуальними активами, чи користується він послугами відповідних провайдерів та в яких юрисдикціях вони працюють.
Зокрема, варто приділяти увагу:
- з’ясуванню характеру діяльності клієнтів, пов’язаної з віртуальними активами;
- перевірці постачальників відповідних послуг та їхнього регуляторного статусу;
- оцінюванню географічних ризиків з урахуванням рівня впровадження стандартів FATF у відповідних країнах;
- виявленню незвичних операцій, які можуть бути пов’язані з незаконним походженням коштів;
- застосуванню належних заходів перевірки відповідно до встановленого рівня ризику.
Запровадження цільового перегляду свідчить про намір FATF прискорити усунення прогалин у регулюванні віртуальних активів і підвищити ефективність нагляду за постачальниками відповідних послуг. Для СПФМ це означає необхідність враховувати ризики, пов’язані з цифровими активами, під час оцінювання клієнтів, контрагентів і фінансових операцій.
Читайте також:
