Національний банк України листом від 21.06.2026 № 25-0010/57507 надав страховикам рекомендації щодо посилення заходів належної перевірки клієнтів та управління ризиками у сфері фінансового моніторингу.
Підставою стали результати наглядової діяльності регулятора, які засвідчили випадки неналежного встановлення мети та характеру ділових відносин із клієнтами, а також недостатнього дослідження джерел походження коштів, що використовуються для сплати страхових премій.
На що звернув увагу НБУ?
Регулятор виявив випадки укладення договорів страхування, за якими страхувальником є фізична особа, а кількість застрахованих осіб становить від 50 до 500 осіб, які не мають очевидного зв’язку зі страхувальником. Водночас саме страхувальник сплачує страхові премії, суми яких можуть досягати кількох мільйонів гривень.
Також НБУ зафіксував ситуації, коли особа має статус ФОП, однак договір добровільного медичного страхування укладається з нею як із фізичною особою. На думку регулятора, такі обставини можуть свідчити про приховування підприємницької діяльності, використання незадекларованої праці та ризики ухилення від сплати податків.
Які недоліки виявлено?
За результатами перевірок встановлено, що окремі страховики:
- не з’ясовують розмір доходів або соціальний статус страхувальників;
- не встановлюють джерела походження коштів, за рахунок яких сплачуються значні страхові премії;
- не досліджують взаємозв’язок між страхувальником та застрахованими особами;
- недостатньо аналізують мету та характер ділових відносин із клієнтами.
Що рекомендує регулятор?
НБУ наголошує, що страхові продукти можуть використовуватися для легалізації доходів, фінансування тероризму та інших незаконних цілей. Тому страховики повинні забезпечити належне застосування ризик-орієнтованого підходу, процедур KYC («Знай свого клієнта») та постійного моніторингу фінансових операцій.
Зокрема, страховим компаніям рекомендовано:
- переглянути внутрішні документи з питань ПВК/ФТ;
- посилити процедури належної перевірки клієнтів;
- забезпечити додаткове навчання працівників;
- вжити заходів для мінімізації ризиків відмивання коштів та фінансування тероризму.
При цьому Національний банк повідомив, що під час подальшого нагляду враховуватиме, як страховики відреагували на надані рекомендації та чи усунули виявлені ризики.
Читайте також:
