НБУ в липні застосував заходи впливу до 2 банків і 19 небанківських фінустанов за порушення у сфері фінмоніторингу та валютного законодавства

Національний банк України за порушення вимог законодавства у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення (далі – ПВК/ФТ), валютного законодавства в липні 2026 року застосував до двох банків та дев’ятнадцяти небанківських фінансових установ заходи впливу.

Заходи впливу застосовано до:

I:

1) штраф у розмірі 40 545 000,00 грн за порушення вимог пункту 2 частини другої статті 8 Закону України “Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення” (далі – Закон про ПВК/ФТ) в частині невиконання банком обов’язку забезпечити належну організацію та проведення первинного фінансового моніторингу.

Зазначене порушення призвело до:

• неналежного застосовування у своїй діяльності ризик-орієнтованого підходу, враховуючи неналежне виконання обов’язку здійснювати оцінку ризик-профілю банку та виявляти відповідні критерії ризику, пов’язані з його клієнтами, в порядку, визначеному внутрішніми документами банку з питань ПВК/ФТ, що є порушенням вимог частин першої та другої статті 7 Закону про ПВК/ФТ;
• неналежного виконання обов’язку розробляти, впроваджувати та оновлювати внутрішні документи з питань ПВК/ФТ, а також відсутності в них процедур, достатніх для забезпечення ефективного управління ризиками, що є порушенням вимог абзаців першого та другого частини першої статті 8 Закону про ПВК/ФТ;
• неналежного виконання обов’язку щодо здійснення належної перевірки клієнтів, що є порушенням вимог пункту 4 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ;
• невжиття окремих заходів, визначених в додатку 14 до Положення про здійснення банками фінансового моніторингу, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 19 травня 2020 року № 65 (зі змінами) (далі – Положення № 65);
• ненадання своєчасно та/або в повному обсязі інформації та документів на запити інспекційної групи. Зазначене є порушенням вимог пункту 15 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ та пункту 44 розділу ІІ Положення про порядок організації та здійснення нагляду у сфері фінансового моніторингу, валютного нагляду, нагляду у сфері реалізації спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій), затвердженого постановою Правління Національного банку України від 30 червня 2020 року № 90 (зі змінами) (далі – Положення № 90);

2) штраф у розмірі 2 000 000,00 грн за порушення вимог частини сьомої статті 11 Закону України “Про валюту і валютні операції” (далі – Закон про валюту), пункту 6 розділу І Положення про здійснення операцій із валютними цінностями, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 02 січня 2019 року № 2 (зі змінами), пунктів 3 та 7 Положення про порядок здійснення уповноваженими установами аналізу та перевірки документів (інформації) про валютні операції, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 02 січня 2019 року № 8 (зі змінами) (далі – Положення № 8), пункту 8 розділу І Положення про валютний нагляд, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 03 січня 2019 року № 13 (зі змінами). Порушення полягає в неналежному виконанні банком обов’язку щодо здійснення валютного нагляду, незабезпечення здійснення всебічного аналізу та перевірки документів (інформації) про валютні операції, неврахування при здійсненні валютного нагляду вимог Положення № 8, а також невиявлення банком індикаторів валютних операцій;

3) письмове застереження за порушення вимог:

• частини чотирнадцятої статті 11 Закону про ПВК/ФТ, що полягає в нездійсненні банком додатково під час належної перевірки заходів стосовно клієнтів, які [кінцеві бенефіціарні власники (далі – КБВ) яких] є політично значущими особами, членами їх сімей та особами, пов’язаними з політично значущими особами (далі – РЕР);
• пункту 4 постанови Правління Національного банку України від 04 квітня 2024 року № 37 “Про внесення змін до деяких нормативно-правових актів Національного банку України з питань нагляду” (далі – Постанова № 37) в частині неналежного виконання обов’язку забезпечити налаштування та автоматизацію формування типових форм відповідей, наведених у додатку 1 до Положення № 90;
• пункту 22 додатка 1 до Положення № 65 в частині невнесення до анкети клієнта інформації (даних), достовірність якої (яких) підтверджується наявними в банку відповідними документами (їх копіями);

4) письмове застереження за порушення вимог частини першої статті 10 Закону про валюту та пунктів 5, 6 розділу ІІ Правил організації статистичної звітності, що подається до Національного банку України в умовах особливого періоду, затверджених постановою Правління Національного банку України від 18 грудня 2018 року № 140 (зі змінами)^{[ i ]Додаткова інформація} (далі – Правила № 140). Порушення полягає в неподанні банком у визначені Національним банком строки інформації (статистичної звітності) про валютні операції, а також у наданні до Національного банку інформації (статистичної звітності) про валютні операції з помилками;

II:

1) штраф у розмірі 16 100 000,00 грн за порушення вимог:

• пункту 4 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання банком обов’язку щодо здійснення належної перевірки клієнтів;
• частин першої та другої статті 7 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання банком обов’язку застосовувати у своїй діяльності ризик-орієнтований підхід;
• пункту 3 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання обов’язку забезпечувати застосування у своїй діяльності ризик-орієнтовного підходу та вжиття належних заходів з метою мінімізації ризиків;
• пункту 25 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання банком обов’язку здійснювати управління ризиками, пов’язаними із запровадженням чи використанням нових та існуючих інформаційних продуктів, ділової практики або технологій, у тому числі таких, що забезпечують проведення фінансових операцій без безпосереднього контакту з клієнтом;
• підпункту “а” пункту 8 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ у частині несвоєчасного повідомлення спеціально уповноваженого органу про порогові фінансові операції, що відповідають ознаці, визначеній в абзаці другому частини першої статті 20 Закону про ПВК/ФТ;
• пункту 15 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ та пункту 44 розділу ІІ Положення № 90 в частині неналежного виконання банком обов’язку своєчасно та в повному обсязі подавати в порядку, встановленому Національним банком, на його запити достовірну інформацію та/або документи, копії документів або витяги з документів, що стосуються виконання банком вимог законодавства у сфері ПВК/ФТ та необхідні Національному банку для здійснення ним нагляду у сфері ПВК/ФТ, у тому числі для перевірки фактів порушень вимог законодавства у сфері ПВК/ФТ;

2) письмове застереження за порушення вимог:

• пункту 2 частини чотирнадцятої статті 11 Закону про ПВК/ФТ, що полягає в нездійсненні банком додатково під час належної перевірки заходів стосовно клієнтів, які (КБВ яких) є РЕР;
• абзаців першого та другого частини першої статті 8 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання обов’язку банку розробляти, впроваджувати внутрішні документи з питань ПВК/ФТ, а також відсутності у внутрішніх документах з питань ПВК/ФТ процедур, достатніх для забезпечення ефективного управління ризиками;
• пункту 4 Постанови № 37 в частині неналежного виконання обов’язку забезпечити налаштування та автоматизацію формування типових форм відповідей, наведених у додатку 1 до Положення № 90;
• пунктів 22, 23 додатка 1 до Положення № 65 в частині невнесення до анкети клієнта інформації (даних), достовірність якої (яких) підтверджується наявними в банку відповідними документами (їх копіями), недоповнення анкети клієнта новими або уточненими даними протягом 10 робочих днів за результатами вжитих банком заходів щодо актуалізації даних про клієнта;
• частини сімнадцятої статті 14 Закону про ПВК/ФТ у частині незабезпечення банком передачі всієї отриманої інформації про платника;

III – штраф у розмірі 799 000,00 грн за порушення вимог:

• частини першої статті 8 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання установою обов’язку з урахуванням вимог законодавства оновлювати внутрішні документи з питань ПВК/ФТ;
• пункту 4 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання установою обов’язку щодо здійснення належної перевірки клієнтів;
• пункту 18 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання установою обов’язку зберігати (у спосіб, щоб оперативно надавати на запит Національного банку, та в обсязі, достатньому для відновлення інформації щодо конкретних фінансових операцій, у тому числі у разі необхідності надання як докази у кримінальному провадженні) документи (у тому числі електронні), їх копії, записи, дані, інформацію щодо заходів, вжитих з метою виконання вимог у сфері ПВК/ФТ, зокрема щодо здійснення належної перевірки клієнтів (у тому числі ідентифікації та верифікації представників клієнтів, встановлення їх повноважень), а також усі документи, що стосуються ділових відносин (проведення фінансової операції) з клієнтом (включаючи ділову, зокрема внутрішню, кореспонденцію, листування, звіти, запити, результати будь-якого аналізу під час здійснення належної перевірки клієнта), не менше п’яти років після припинення ділових відносин з клієнтом або завершення разової фінансової операції без встановлення ділових відносин з клієнтом;
• пункту 15 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ та абзацу першого пункту 79 розділу ІV Положення № 90 в частині неналежного виконання установою обов’язку в повному обсязі подавати в порядку, встановленому Національним банком, на його запити достовірну інформацію та/або документи, копії документів або витяги з документів, що стосуються виконання установою вимог законодавства у сфері ПВК/ФТ та необхідні Національному банку для здійснення ним нагляду у сфері ПВК/ФТ, у тому числі для перевірки фактів порушень вимог законодавства у сфері ПВК/ФТ;
• пункту 61 розділу IV Положення про здійснення установами фінансового моніторингу, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 28 липня 2020 року № 107 (зі змінами) (далі – Положення № 107). Порушення полягає в неналежному виконанні установою обов’язку надати в електронному вигляді на запит Національного банку засвідчений кваліфікованим електронним підписом (далі – КЕП) керівника установи перелік клієнтів із встановленими / переоціненими установою рівнями ризику ділових відносин (фінансової операції без встановлення ділових відносин) з такими клієнтами, включаючи низький, середній, високий, неприйнятно високий рівні ризику та факти встановлення установою належності клієнтів до категорії PEP, який містить актуальну інформацію на дату, зазначену в запиті Національного банку;
• пункту 20 додатка 1 до Положення № 107 в частині внесення до анкет клієнтів інформації (даних), достовірність якої (яких) неможливо підтвердити або спростовується наявними в установі документами та відсутності в анкетах клієнтів інформації, наведеної в додатку 22 до Положення № 107;
• пункту 6 розділу ІІ Правил № 140 в частині подання до Національного банку звітності з питань ПВК/ФТ із порушенням порядку формування показників статистичної звітності;

IV – штраф у розмірі 595 000,00 грн за порушення вимог:

• абзаців першого та другого частини першої статті 8 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання установою обов’язку з урахуванням вимог законодавства, результатів національної оцінки ризиків та оцінки ризиків, притаманних її діяльності, розробляти та впроваджувати внутрішні документи з питань ПВК/ФТ, а також неналежного розроблення процедур, достатніх для забезпечення ефективного управління ризиками для запобігання використанню послуг та продуктів установи для легалізації (відмивання) доходів, одержаним злочинним шляхом, фінансування тероризму та фінансування розповсюдження зброї масового знищення;
• пункту 4 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання установою обов’язку щодо здійснення належної перевірки клієнтів;
• пункту 15 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ та абзацу першого пункту 79 розділу IV Положення № 90 в частині неналежного виконання установою обов’язку в повному обсязі подавати в порядку, встановленому Національним банком, на його запити достовірну інформацію та/або документи, копії документів або витяги з документів, що стосуються виконання установою вимог законодавства у сфері ПВК/ФТ та необхідні Національному банку для здійснення ним нагляду у сфері ПВК/ФТ, у тому числі для перевірки фактів порушень вимог законодавства у сфері ПВК/ФТ;
• пункту 6 розділу ІІ Правил № 140 в частині подання до Національного банку звітності з питань ПВК/ФТ із порушенням порядку формування показників статистичної звітності;

V – штраф у розмірі 459 000,00 грн за порушення вимог:

• частини першої статті 8 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання установою обов’язку з урахуванням вимог законодавства, оновлювати внутрішні документи з питань ПВК/ФТ;
• пункту 15 розділу ІІ Положення № 107 в частині невиконання обов’язку подати в електронному вигляді звіт за результатами внутрішньої перевірки із супровідним листом, підписаним КЕП керівника установи, до відповідного структурного підрозділу Національного банку не пізніше двадцятого робочого дня з дня його підписання із забезпеченням гарантованої його доставки та конфіденційності;
• частин першої та другої статті 7 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання обов’язку застосовувати у своїй діяльності ризик-орієнтований підхід;
• пункту 83 розділу V Положення № 107 в частині неналежного здійснення перевірки відповідального працівника установи щодо його відповідності вимогам Закону про ПВК/ФТ та Положення № 107 у порядку, визначеному внутрішніми документами установи, та складання за результатами такої перевірки рішення (висновку);
• пункту 6 розділу ІІ Правил № 140 в частині подання до Національного банку звітності з питань ПВК/ФТ із порушенням порядку формування показників статистичної звітності;
• пункту 4 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання установою обов’язку щодо здійснення належної перевірки клієнтів;
• пункту 17 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання обов’язку документувати заходи, вжиті з метою виконання вимог законодавства з питань ПВК/ФТ, шляхом створення (ведення) відповідних документів (у тому числі електронних), записів у такий спосіб, щоб сприяти працівникам установи, залученим до проведення первинного фінансового моніторингу, найбільш раціонально та ефективно виконувати свої обов’язки та бути здатним довести Національному банку, що рішення, прийняті з метою дотримання вимог законодавства у сфері ПВК/ФТ, зокрема, щодо оцінки ризиків, здійснення належної перевірки, моніторингу та повідомлення про фінансові операції, що підлягають фінансовому моніторингу, ґрунтуються на змістовних фактах та результатах комплексного і належного аналізу;

VI – штраф у розмірі 391 000,00 грн за порушення вимог:

• частини першої статті 8 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання установою обов’язку з урахуванням вимог законодавства оновлювати внутрішні документи з питань ПВК/ФТ;
• пунктів 82 та 83 розділу V Положення № 107 в частині неналежного виконання установою обов’язку щодо забезпечення відповідності відповідального працівника установи вимогам Закону про ПВК/ФТ та Положення № 107;
• частини п’ятої статті 9 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання відповідальним працівником установи обов’язку щодо інформування керівника установи про заходи, вжиті, зокрема, для розроблення та оновлення внутрішніх документів з питань ПВК/ФТ та забезпечення проведення первинного фінансового моніторингу;
• частин першої та другої статті 7 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання обов’язку застосовувати у своїй діяльності ризик-орієнтований підхід;
• пункту 6 розділу ІІ Правил № 140 в частині подання до Національного банку звітності з питань ПВК/ФТ із порушенням порядку формування показників статистичної звітності;
• пункту 15 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ та абзацу першого пункту 79 розділу ІV Положення № 90 в частині неналежного виконання установою обов’язку подавати в повному обсязі на запити Національного банку достовірну інформацію та/або документи, копії документів або витяги з документів, що стосуються виконання установою вимог законодавства у сфері ПВК/ФТ та необхідні Національному банку для здійснення ним нагляду у сфері ПВК/ФТ, у тому числі для перевірки фактів порушень вимог законодавства у сфері ПВК/ФТ;
• пункту 61 розділу IV Положення № 107 в частині неналежного виконання установою обов’язку надати в електронному вигляді на запит Національного банку засвідчений КЕП керівника установи перелік клієнтів, який містить актуальну інформацію на дату, зазначену в запиті Національного банку;

VII – штраф у розмірі 51 000,00 грн за порушення вимог пункту 5 розділу IІ Правил № 140 та пунктів 14, 15 додатка до Правил № 140, що полягає в неподанні до Національного банку звітності з питань ПВК/ФТ у строк, визначений у Правилах № 140;

VIII – штраф у розмірі 51 000,00 грн за порушення вимог пункту 5 розділу IІ Правил № 140 та пункту 15 додатка до Правил № 140, що полягає в неподанні до Національного банку звітності з питань ПВК/ФТ у строк, визначений у Правилах № 140;

IX– штрафи у розмірі 17 000,00 грн кожній установі за порушення вимог частини першої статті 10 Закону про валюту та пункту 6 розділу IІ Правил № 140, що полягає в допущенні суттєвих помилок в інформації (статистичній звітності) про валютні операції, поданій установами до Національного банку;

X – письмові застереження кожній установі за порушення вимог пункту 5 розділу IІ Правил № 140, а також пунктів 14 та/або 15 додатка до Правил № 140, що полягає в неподанні до Національного банку звітності з питань ПВК/ФТ у строк, визначений у Правилах № 140.