Національний банк України за порушення вимог законодавства у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення (далі – ПВК/ФТ), валютного законодавства в травні 2026 року застосував до одного банку та дев’яти небанківських фінансових установ заходи впливу.
Заходи впливу застосовано до:
I:
1) штраф у розмірі 2 000 000,00 грн за порушення вимог:
- частин першої та другої статті 7 Закону України “Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення” (далі – Закон про ПВК/ФТ) у частині неналежного виконання банком обов’язку застосовувати у своїй діяльності ризик-орієнтований підхід;
- пункту 6 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ у частині незабезпечення виявлення фінансової операції, що підлягає фінансовому моніторингу, до початку, у процесі, після її проведення;
- пункту 4 додатка 15 до Положення про здійснення банками фінансового моніторингу, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 19 травня 2020 року № 65 (зі змінами), у частині незабезпечення належного аналізу фінансових операцій клієнта (їх сукупності) щодо наявності / відсутності індикаторів підозрілості фінансових операцій, уключаючи використання автоматизованих модулів, що реалізують відбір фінансових операцій за допомогою відповідних правил / сценаріїв із метою виявлення підозрілих фінансових операцій (діяльності);
2) письмове застереження за порушення вимог абзаців першого та другого частини першої статті 8 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання банком обов’язку розробляти, впроваджувати внутрішні документи з питань ПВК/ФТ, а також відсутності в них процедур, достатніх для забезпечення ефективного управління ризиками;
3) письмове застереження за порушення вимог частини першої статті 10 Закону України “Про валюту і валютні операції”, пункту 6 розділу ІІ Правил організації статистичної звітності, що подається до Національного банку України в умовах особливого періоду, затверджених постановою Правління Національного банку України від 18 грудня 2018 року № 140 (зі змінами) (далі – Правила № 140), у частині надання до Національного банку інформації про валютні операції з помилками;
II:
1) штраф у розмірі 135 150 000,00 грн за порушення вимог пункту 2 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ, що полягає в невиконанні обов’язку забезпечувати належну організацію та проведення первинного фінансового моніторингу.
Зазначене порушення призвело до:
- неналежного застосовування у своїй діяльності ризик-орієнтованого підходу, враховуючи відповідні критерії ризику, пов’язані з його клієнтами, що є порушенням вимог частин першої та другої статті 7 Закону про ПВК/ФТ;
- неналежного розроблення та затвердження внутрішніх документів установи з питань ПВК/ФТ в обсязі, необхідному для ефективного функціонування внутрішньої системи ПВК/ФТ, що є порушенням вимог абзаців першого та другого частини першої статті 8 Закону про ПВК/ФТ;
- неналежного виконання установою обов’язку здійснювати управління ризиками, пов’язаними із запровадженням чи використанням існуючих інформаційних продуктів, ділової практики або технологій, у тому числі таких, що забезпечують проведення фінансових операцій без безпосереднього контакту з клієнтом, що є порушенням вимог пункту 25 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ;
- неналежного здійснення належної перевірки нових, а також існуючих клієнтів, у тому числі в порядку, визначеному статтею 14 Закону про ПВК/ФТ, що є порушенням пункту 4 частини другої статті 8, абзацу четвертого частини четвертої статті 11, частини другої статті 14 Закону про ПВК/ФТ;
- неналежного здійснення належної перевірки клієнтів, у тому числі додаткових заходів щодо клієнтів, які (кінцеві бенефіціарні власники яких) є політично значущими особами, членами їх сімей та особами, пов’язаними з політично значущими особами (далі – РЕР), що є порушенням вимог пункту 2 частини чотирнадцятої статті 11 Закону про ПВК/ФТ;
- ненадання своєчасно та в повному обсязі на запити Національного банку необхідних інформації та/або документів, що стосуються виконання установою вимог законодавства у сфері ПВК/ФТ та необхідні Національному банку для здійснення ним нагляду у сфері ПВК/ФТ, у тому числі для перевірки фактів порушень вимог законодавства у сфері ПВК/ФТ, що є порушенням вимог пункту 15 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ та пункту 44 розділу ІІ Положення про порядок організації та здійснення нагляду у сфері фінансового моніторингу, валютного нагляду, нагляду у сфері реалізації спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій), затвердженого постановою Правління Національного банку України від 30 червня 2020 року № 90 (зі змінами) (далі – Положення № 90);
2) письмове застереження за порушення вимог:
- частини третьої статті 14 Закону про ПВК/ФТ у частині незабезпечення супроводження переказів коштів, зокрема інформацією про платника (ініціатора переказу) фізичну особу, щонайменше унікальним номером електронного платіжного засобу;
- пункту 6 розділу ІІ Правил № 140, що полягає в поданні до Національного банку звітності з питань ПВК/ФТ із порушенням порядку формування показників статистичної звітності;
- пункту 16 розділу ІІ Правил № 140 у частині порушення строків унесення змін до даних звітності з питань ПВК/ФТ;
III:
1) штраф у розмірі 135 150 000,00 грн за порушення вимог пункту 2 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ, що полягає в невиконанні обов’язку забезпечувати належну організацію та проведення первинного фінансового моніторингу.
Зазначене порушення призвело до неналежного виконання установою обов’язку:
- розробляти та впроваджувати з урахуванням вимог законодавства, результатів оцінки ризиків, притаманних її діяльності, внутрішні документи з питань ПВК/ФТ, а також у частині неналежного розроблення у внутрішніх документах з питань фінансового моніторингу процедур, достатніх для забезпечення ефективного управління ризиками, що є порушенням вимог абзаців першого та другого частини першої статті 8 Закону про ПВК/ФТ;
- здійснювати управління ризиками, пов’язаними з використанням існуючих інформаційних продуктів, ділової практики або технологій, у тому числі таких, що забезпечують проведення фінансових операцій без безпосереднього контакту з клієнтом, що є порушенням вимог пункту 25 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ;
- здійснювати належну перевірку клієнтів, що є порушенням вимог пункту 4 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ;
- здійснювати верифікацію платників (ініціаторів) у частині даних, наведених у підпункті “а” пункту 1 частини першої статті 14 Закону про ПВК/ФТ, що є порушення вимог пункту 4 частини другої статті 8, абзацу четвертого частини четвертої статті 11, частини другої статті 14 Закону про ПВК/ФТ;
- здійснювати посилені заходи належної перевірки клієнта, ризик ділових відносин з яким є високий, що є порушенням вимог частини першої статті 12 Закону про ПВК/ФТ;
- застосовувати у своїй діяльності ризик-орієнтований підхід, що є порушенням вимог частин першої та другої статті 7 Закону про ПВК/ФТ;
- подавати в повному обсязі на запити Національного банку достовірну інформацію та/або документи, копії документів або витяги з документів, що стосуються виконання установою вимог законодавства у сфері ПВК/ФТ та необхідні Національному банку для здійснення ним нагляду у сфері ПВК/ФТ, у тому числі для перевірки фактів порушень вимог законодавства у сфері ПВК/ФТ, що є порушенням вимог пункту 15 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ та пункту 44 розділу ІІ Положення № 90;
- надавати в електронному вигляді на запит Національного банку засвідчений кваліфікованим електронним підписом керівника установи перелік клієнтів із встановленими / переоціненими установою рівнями ризику ділових відносин (фінансової операції без встановлення ділових відносин) з такими клієнтами, включаючи низький, середній, високий, неприйнятно високий рівні ризику, та факти встановлення установою належності клієнтів до категорії PEP, який містить актуальну інформацію на дату, зазначену в запиті Національного банку, що є порушенням вимоги пункту 61 розділу IV Положення про здійснення установами фінансового моніторингу, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 28 липня 2020 року № 107 (зі змінами) (далі – Положення № 107);
2) письмове застереження за порушення вимог:
- пунктів 20 та 21 додатка 1 до Положення № 107 у частині невідповідності унесених даних / неунесення та/або недоповнення анкет клієнтів новими або уточненими даними (інформацією), отриманими(ою) установою за результатами належної перевірки клієнтів (уключаючи посилені заходи належної перевірки), достовірність яких (якої) підтверджується наявними в установі відповідними документами (їх копіями), а також інформацією, отриманою від клієнтів;
- пункту 6 розділу ІІ Правил № 140, що полягає в поданні до Національного банку звітності з питань ПВК/ФТ з порушенням порядку формування показників статистичної звітності;
IV– штраф у розмірі 40 705 622,60 грн за порушення вимог пункту 2 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ, що полягає в невиконанні обов’язку забезпечувати належну організацію та проведення первинного фінансового моніторингу.
Зазначене порушення призвело до неналежного виконання установою обов’язку:
- розробляти, впроваджувати та оновлювати з урахуванням вимог законодавства, результатів національної оцінки ризиків внутрішні документи з питань ПВК/ФТ, а також розробити у внутрішніх документах з питань ПВК/ФТ процедури, достатні для забезпечення ефективного управління ризиками, що є порушенням вимог абзаців першого та другого частини першої статті 8 Закону про ПВК/ФТ;
- здійснювати належну перевірку клієнтів (у тому числі представника клієнта), що є порушенням вимог пункту 4 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ;
- здійснювати додатково під час належної перевірки клієнтів стосовно клієнтів, які є РЕР, заходів щодо одержання дозволу керівника установи для встановлення ділових відносин, вжиття достатніх заходів із метою встановлення джерела статків (багатства) та джерела коштів, з якими пов’язані ділові відносини чи операції з такою особою, що є порушенням вимог пунктів 2, 3 частини чотирнадцятої статті 11 Закону про ПВК/ФТ;
- застосовувати у своїй діяльності ризик-орієнтований підхід у частині неналежного виконання обов’язку здійснювати оцінку ризиків, притаманних її діяльності, а також ураховуючи відповідні критерії ризику, пов’язані з її клієнтами, що призвело до неналежного здійснення оцінки / переоцінки рівня ризику клієнтів, що є порушенням вимог частин першої та другої статті 7 Закону про ПВК/ФТ;
- у повному обсязі подавати в порядку, встановленому Національним банком, на його запити достовірну інформацію та/або документи, копії документів або витяги з документів, що стосуються виконання установою вимог законодавства у сфері ПВК/ФТ та необхідні Національному банку для здійснення ним нагляду у сфері ПВК/ФТ, у тому числі для перевірки фактів порушень вимог законодавства у сфері ПВК/ФТ, що є порушенням вимог пункту 15 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ та пункту 44 розділу ІІ Положення № 90;
- надавати в електронному вигляді на запит Національного банку засвідчений кваліфікованим електронним підписом керівника установи перелік клієнтів із встановленими / переоціненими установою рівнями ризику ділових відносин (фінансової операції без встановлення ділових відносин) з такими клієнтами, включаючи низький, середній, високий, неприйнятно високий рівні ризику, факти встановлення установою належності клієнтів до категорії PEP та факти виявлення розбіжностей про кінцевих бенефіціарних власників та структуру власності клієнта, який містить актуальну інформацію на дату, зазначену в запиті Національного банку, що є порушенням вимог пункту 61 розділу IV Положення № 107;
- документувати заходи, вжиті з метою виконання вимог законодавства у сфері ПВК/ФТ, шляхом створення (ведення) відповідних документів (у тому числі електронних), записів у такий спосіб, щоб сприяти працівникам установи, залученим до проведення первинного фінансового моніторингу, найбільш раціонально та ефективно виконувати свої обов’язки та бути здатним довести Національному банку, що рішення, прийняті з метою дотримання вимог законодавства у сфері ПВК/ФТ, зокрема, щодо оцінки ризиків, здійснення належної перевірки клієнта, моніторингу та повідомлення про фінансові операції, що підлягають фінансовому моніторингу, ґрунтуються на змістовних фактах та результатах комплексного і належного аналізу, що є порушенням вимог пункту 17 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ;
- дотримуватися заборони встановлювати ділові відносини з особами, яких включено до переліку осіб, пов’язаних із провадженням терористичної діяльності або стосовно яких застосовано міжнародні санкції, що формується в порядку, визначеному Кабінетом Міністрів України, та оприлюднюється на офіційному вебсайті спеціально уповноваженого органу, що є порушенням вимог частини четвертої статті 15 Закону ПВК/ФТ та пункту 4 додатка 11 до Положення № 107;
V – штраф у розмірі 6 131 744,00 грн за порушення вимог пункту 2 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ, що полягає в невиконанні обов’язку забезпечувати належну організацію та проведення первинного фінансового моніторингу.
Зазначене порушення призвело до:
- неналежного застосовування установою у своїй діяльності ризик-орієнтованого підходу, враховуючи відповідні критерії ризику, пов’язані з її клієнтами, що є порушенням вимог частин першої та другої статті 7 Закону про ПВК/ФТ;
- неналежного розроблення та затвердження внутрішніх документів установи з питань ПВК/ФТ в обсязі, необхідному для ефективного функціонування внутрішньої системи ПВК/ФТ, що є порушенням вимог абзаців першого та другого частини першої статті 8 Закону про ПВК/ФТ;
- неналежного здійснення належної перевірки клієнтів, що є порушенням вимог пункту 4 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ;
- неналежного здійснення установою стосовно клієнтів, які є РЕР, заходу щодо одержання дозволу керівника установи для встановлення (продовження) ділових відносин, що є порушенням вимог пункту 2 частини чотирнадцятої статті 11 Закону про ПВК/ФТ;
- нездійснення установою під час проведення процедур з актуалізації наявних даних про клієнтів актуалізації статусу належності клієнта до категорії РЕР, що є порушенням вимог пункту 7 додатка 8 до Положення № 107;
- ненадання своєчасно та в повному обсязі на запити Національного банку необхідних документів / інформації, що стосуються виконання установою вимог законодавства у сфері ПВК/ФТ та необхідні Національному банку для здійснення ним нагляду у сфері ПВК/ФТ, у тому числі для перевірки фактів порушень вимог законодавства у сфері ПВК/ФТ, що є порушенням вимог пункту 15 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ та пункту 44 розділу ІІ Положення № 90;
VI – штраф у розмірі 800 000,00 грн за порушення вимог:
- пункту 20 розділу ІІІ Положення про здійснення операцій із валютними цінностями, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 02 січня 2019 року № 2 (зі змінами) (далі – Положення № 2), у частині порушення порядку проведення валютно-обмінних операцій, що полягає в нездійсненні касирами окремих структурних підрозділів установи приймання / видачі готівкових коштів в іноземній / національній валюті одночасно з наданням розрахункових документів реєстратора розрахункових операцій (далі – РРО) не пізніше завершення валютно-обмінних операцій;
- підпункту 1 пункту 5 постанови Правління Національного банку України від 29 липня 2022 року № 165 “Про особливості регулювання та нагляду за здійсненням діяльності з торгівлі валютними цінностями в готівковій формі в період дії воєнного стану та внесення змін до постанови Правління Національного банку України від 06 березня 2022 року № 39” (зі змінами) (далі – Постанова № 165). Порушення полягає в незабезпеченні обладнання приміщення окремого структурного підрозділу установи системою технологічного відеоконтролю за процесом обслуговування клієнтів (далі – система технологічного відеоконтролю), яка забезпечує обов’язкову реєстрацію та архівацію відеосигналу із зони робочого місця працівника цього структурного підрозділу, зони клієнтів біля робочого місця працівника цього структурного підрозділу та входу / виходу клієнтів до/з приміщення цього структурного підрозділу строком не менше ніж 14 діб;
VII:
1) штраф у розмірі 799 000,00 грн за порушення вимог:
- пункту 15 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ та пункту 44 розділу ІІ Положення № 90 у частині неналежного виконання установою обов’язку в повному обсязі подавати в порядку, встановленому Національним банком, на його запити достовірну інформацію та/або документи, копії документів або витяги з документів, що стосуються виконання установою вимог законодавства у сфері ПВК/ФТ та необхідні Національному банку для здійснення ним нагляду у сфері ПВК/ФТ, у тому числі для перевірки фактів порушень вимог законодавства у сфері ПВК/ФТ;
- пункту 4 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ у частині невиконання установою обов’язку здійснювати належну перевірку клієнтів;
- частин першої та другої статті 7 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання обов’язку застосовувати у своїй діяльності ризик-орієнтований підхід;
- пункту 23 додатка 1 до Положення № 107, що полягає в неналежному виконанні установою обов’язку щодо зберігання документів та/або інформації у справах клієнтів;
- пункту 6 розділу ІІ Правил № 140 у частині подання до Національного банку звітності з питань ПВК/ФТ із порушенням порядку формування показників статистичної звітності;
2) письмове застереження за порушення вимог:
- абзаців першого та другого частини першої статті 8 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання установою обов’язку з урахуванням вимог законодавства, результатів національної оцінки ризиків та оцінки ризиків, притаманних її діяльності, розробляти та впроваджувати внутрішні документи з питань ПВК/ФТ, а також у частині неналежного розроблення у внутрішніх документах із питань ПВК/ФТ процедур, достатніх для забезпечення ефективного управління ризиками;
- пункту 16 розділу ІІ Положення № 107 у частині неналежного забезпечення установою запровадження системи автоматизації установи (налаштування та автоматизації), що має забезпечувати, зокрема, постійний моніторинг фінансових операцій клієнтів з метою оперативного виявлення індикаторів підозрілості фінансових операцій;
- пункту 20 додатка 1 до Положення № 107 у частині невнесення до анкети інформації (даних), достовірність якої (яких) підтверджується наявними в установі відповідними документами (їх копіями), а також інформацією, отриманою від клієнта, з офіційних, надійних та інших джерел;
VIII:
1) штраф у розмірі 200 000,00 грн за порушення вимог пункту 20 розділу ІІІ Положення № 2 в частині порушення порядку проведення валютно-обмінних операцій, що полягає в ненаданні касиром окремого структурного підрозділу установи розрахункових документів РРО одночасно з прийманням / видачею готівкових коштів у іноземній валюті за операціями сторно перевірочних операцій;
2) письмове застереження за порушення вимог:
- пункту 27 розділу IV Положення про структуру валютного ринку України, умови та порядок торгівлі іноземною валютою та банківськими металами на валютному ринку України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 02 січня 2019 року № 1 (зі змінами), у частині відсутності в окремому структурному підрозділі копії (витягу) наказу (розпорядження) установи про відкриття цього структурного підрозділу, підписаного керівником установи, із зазначенням переліку операцій, які здійснюються в касі цього структурного підрозділу;
- підпункту 2 пункту 5 Постанови № 165 у частині невиконання обов’язку забезпечити обладнання приміщень окремих структурних підрозділів установи, де встановлено відеореєстратори, у яких здійснюються операції з торгівлі валютними цінностями в готівковій формі, системами технологічного відеоконтролю, які забезпечують наявність у відеоматеріалах інформації про найменування установи / структурного підрозділу;
IX:
1) штраф у розмірі 100 000,00 грн за порушення вимог пункту 20 розділу ІІІ Положення № 2 в частині порушення порядку проведення валютно-обмінних операцій, що полягає в нездійсненні касиром окремого структурного підрозділу установи приймання / видачі готівкових коштів у іноземній / національній валюті за валютно-обмінною операцією одночасно з наданням розрахункового документа РРО;
2) письмове застереження за порушення вимог підпункту 2 пункту 5 Постанови № 165 у частині невиконання обов’язку забезпечити обладнання приміщення окремого структурного підрозділу установи, де встановлено відеореєстратор, у якому здійснюються операції з торгівлі валютними цінностями в готівковій формі, системою технологічного відеоконтролю, яка забезпечує наявність у відеоматеріалах із зони клієнта інформації про дату та час;
X – письмове застереження за порушення вимог пункту 20 розділу ІІІ Положення № 2 в частині порушення порядку проведення валютно-обмінних операцій, що полягає в невидачі касиром окремого структурного підрозділу установи клієнту – фізичній особі готівкових коштів у іноземній валюті одночасно з наданням розрахункового документа РРО за валютно-обмінною операцією.
Читайте також:
