Визначено ключові ознаки здійснення еквайрингу та у зв’язку із цим затверджено алгоритм дій учасників платіжного ринку 

Національний банк визначив ключові ознаки здійснення еквайрингу та у зв’язку із цим затвердив алгоритм дій учасників платіжного ринку для приведення своєї діяльності у відповідність до нових вимог і вніс зміни до порядку валютного ліцензування.

Про ключові ознаки здійснення еквайрингу

Національний банк визначив ключові ознаки, які характеризують платіжну послугу еквайрингу платіжних інструментів та відрізняють її від платіжної послуги з переказу коштів без відкриття рахунку.

Зокрема, регулятор встановив, що еквайрингом є діяльність надавача платіжних послуг, що має з отримувачем договір, предметом якого є забезпечення надходження коштів отримувачу, та включає:

• переказ коштів платників отримувачу через цього надавача платіжних послуг, уключаючи переказ агрегованими (консолідованими) сумами;
• переказ коштів здійснюється за реквізитами отримувача, які визначені у договорі між надавачем платіжних послуг та отримувачем [уключаючи номер рахунку унікальний ідентифікатор отримувача, найменування отримувача прізвище, ім’я, по батькові (за наявності) отримувача.

Також Національний банк:

• встановив, що участь у виконанні платіжної операції можуть брати не більше двох еквайрів (а саме: еквайр, який укладає договір з отримувачем, та еквайр, який має право приймати платіжні інструменти);
• уточнив вимоги до обов’язкових умов договорів еквайра з іншими надавачами платіжних послуг та вимоги до внутрішніх документів еквайра.

Метою є узгодження порядку надання послуг еквайрингу платіжних інструментів та переказу коштів без відкриття рахунку з порядком надання цих послуг у країнах Європейського Союзу.

Учасники платіжного ринку, які здійснюють емісію та еквайринг платіжних інструментів, мають привести свою діяльність у відповідність до вимог регулятора  протягом наступних шести місяців з дня набрання ним чинності.

Про порядок авторизації учасників ринку та зміни до валютного ліцензування

У зв’язку із визначенням ознак здійснення еквайрингу Національний банк також затвердив алгоритм дій учасників платіжного ринку для приведення своєї діяльності у відповідність до нових вимог (далі – Постанова щодо авторизації) і вніс зміни до порядку валютного ліцензування небанківських установ, які також передбачають удосконалення загального порядку валютного ліцензування.

Зокрема, Постановою щодо авторизації:

• визначено, що фінансові компанії та платіжні установи, які мають право на надання фінансової платіжної послуги з переказу коштів без відкриття рахунку, у діяльності яких наявні ознаки здійснення еквайрингу платіжних інструментів, та які мають намір здійснювати еквайринг платіжних інструментів, зобов’язані звернутися до Національного банку для розширення обсягу ліцензії / авторизації у загальному порядку протягом чотирьох місяців з дня набрання нею чинності; 
• встановлено обов’язок для інших фінансових компаній, платіжних установ, операторів поштового зв’язку, які мають право на надання фінансової платіжної послуги з переказу коштів без відкриття рахунку та/або еквайрингу платіжних інструментів, подати до Національного банку оновлену інформаційну довідку щодо умов та порядку надання фінансових платіжних послуг протягом трьох місяців з дня набрання нею чинності;
• передбачено, що Національний банк не застосовуватиме заходи впливу за здійснення діяльності, у якій наявні ознаки здійснення еквайрингу платіжних інструментів, на підставі права на надання фінансової платіжної послуги з переказу коштів без відкриття рахунку протягом дев’яти місяців з дня набрання нею чинності, якщо установа подала відповідні документи до Національного банку. 

Установи, які подали необхідні документи до Національного банку, матимуть право продовжувати здійснювати еквайринг платіжних інструментів протягом дев’яти місяців з дня набрання чинності Постанови щодо авторизації.

Що стосується змін у контексті валютного ліцензування, Національний банк:

визначив право небанківської фінансової установи та оператора поштового зв’язку здійснювати валютні операції під час надання фінансової платіжної послуги з еквайрингу платіжних інструментів на підставі ліцензії на здійснення валютних операцій;

• виключив вимогу щодо розміру мінімального статутного капіталу для отримання ліцензії, пов'язаної з переказом коштів без відкриття рахунку;
• уточнив підстави для відкликання ліцензії на здійснення валютних операцій та щодо окремої валютної операції;
• уточнив порядок припинення валютних операцій у разі відкликання ліцензії на здійснення валютних операцій та щодо окремої валютної операції. 

Усі зазначені норми передбачені:

• постановою Правління Національного банку України від 28 серпня 2025 року № 107 “Про затвердження змін до Положення про порядок емісії та еквайрингу платіжних інструментів”;
• постановою Правління Національного банку України від 28 липня 2025 року № 103 “Про окремі питання, пов’язані з визначенням ознак еквайрингу платіжних інструментів”;
• постановою Правління Національного банку України від 28 липня 2025 року № 104 “Про затвердження Змін до Положення про порядок видачі ліцензій на здійснення валютних операцій”.

Всі три постанови набирають чинності з 02 вересня 2025 року.

Читайте також:

• Зміни до правил відображення карткових транзакцій з 1 жовтня 2025
• Відкритий банкінг- нові можливості та виклики
• Законопроєкт про банки, ФГВФО та НБУ підтримано більшістю голосів