Для розуміння санкційноо процесу почнемо ми з теорії ,а саме з видів санкцій.
В світі склалась ситуація коли кожен хто працює з санкціями може запропонувати своє бачення розмежування санкцій по видам. І ми не є виключенням. Тому, на початку, ми розглянемо основні моделі загальноприйнятих видів санкцій і окремо запропонуємо власну.
Основна модель, прийнята в світі, виглядає наступним чином:
- Eкономічні санкції – це фінансові та торговельні санкції, спрямовані на економічний вплив на націю, компанію чи особу. Торговельні бар’єри, імпортні та експортні обмеження, ембарго, тарифи та інші фінансові обмеження зазвичай використовуються як економічні санкції. Економічні санкції призначені для застосування значних витрат до суб’єкта санкцій, змушуючи змінити політику чи поведінку.
В свою чергу економічні санкції поділяються на ембарго, обмеження експорту, обмеження імпорту, експортний контроль, контроль капіталу, заморожування або конфіскація активів, обмеження на поїздки.
- Дипломатичні санкції – це заходи політичної політики, спрямовані на дипломатичний вплив на націю, компанію чи особу. Обмеження урядових візитів високого рівня, відкликання внутрішніх послів і видворення іноземних послів – це всі види дипломатичних санкцій. У крайніх випадках міжнародні відносини можуть бути перебудовані або повністю розірвані.
В свою чергу дипломатичні санкції поділяються на дипломатичну ізоляцію, призупинення дипломатичних відносин, видворення дипломатів.
- Військові санкції – це політичні та торговельні санкції, спрямовані безпосередньо на військові закупівлі та фінансування нації чи групи. Як правило, військові санкції використовуються для стримування або припинення військових дій. Ембарго на постачання зброї та інші військові торговельні обмеження є поширеними формами військових санкцій.
В свою чергу військові санкції поділяються на ембарго на постачання зброї, заборонені для польотів зони, військове втручання.
- Спортивні санкції – це дипломатичні, політичні та репутаційні санкції, спрямовані на здатність нації, групи чи окремої людини брати участь у спортивних заходах. Вони можуть варіюватися від допінгових порушень для окремих спортсменів до заборони на участь цілих націй. В останньому випадку санкція має на меті завдати шкоди міжнародній репутації та моральному духу цільової країни.
- Екологічні санкції – це політичні та економічні санкції, які впливають на довкілля; вони часто дуже тісно пов’язані з торговими відносинами. Екологічні санкції спрямовані на підтримку таких проблем, як вирубка лісів, види, що знаходяться під загрозою зникнення, руйнування озонового шару, викиди вуглецю та інші проблеми екологічної безпеки.
Наступна світова модель за способом впливу виглядає наступним чином:
- Комплексні санкції – Застосовуються щодо цілих країн та передбачають майже повну заборону або спеціальне ліцензування на здійснення будь-яких транзакцій з резидентами відповідної країни. Наприклад: Сирія, Північна Корея та Іран.
- Секторальні санкції – Заборона на здійснення транзакцій щодо певних товарів або послуг із представниками конкретного сектору економіки конкретної країни. Наприклад, санкції щодо фінансового, енергетичного та оборонного секторів російської економіки.
- Індивідуальні санкції – Застосовуються щодо конкретних фізичних або юридичних осіб та зазвичай передбачають такі санкції як заморожування активів та заборону на здійснення будь-яких транзакцій с такими особами.
А тепер розглянемо наступну модель ,яку ми самостійно розробили, для полегшення адміністрування при пошуку підсанкційних осіб.
Останнім часом спостерігається значне збільшення санкційних списків в усьому світі. Це насамперед зумовлено збільшенням, в межах однієї країни, кількості державних органів, які мають право запроваджувати санкції, а також збільшенням видів санкційних обмежень, які не можливо об’єднати в один консолідований список. Разом з тим, спостерігаються нові списки, які відрізняються як за мірою покарання, так і за сферою діяльності.
Тобто різноманітних списків стає все більше і більше і як результат виникла потреба в їх певній структуризації.
Тому, на певному етапі, для полегшення розуміння відмінностей і більш зрозумілого адміністрування санкційних списків, ми вирішили розділити їх на умовні три види, або категорії. Це – Персональні санкції, Регуляторні санкції та Списки застережень. Хочу наголосити, що приналежність санкційних списків до різних категорій, є достатньо умовною.
Отже розглянемо кожен вид окремо:
Що таке Персональні санкції – це списки спеціальних заборонних і обмежувальних заходів, що застосовані державами чи міжнародними організаціями з метою протидії терористичній діяльності, підтримки міжнародного права, врегулювання конфліктів та запобіганню загрозам національним інтересам чи національній безпеці. Далі Регуляторні санкції – це списки примусових регулятивних заборон та обмежень, застосованих до фізичних та юридичних осіб через порушення ними тих чи інших національних законодавчих норм і правил, з метою повної чи часткової заборони певних видів діяльності та з певними суб’єктами господарювання на території країни видавця санкцій.
І Списки застережень – це списки превентивних і запобіжних заходів, застосованих до осіб через порушення ними тих чи інших національних чи міжнародних законодавчих норм, спрямовані на припинення протиправної діяльності. Списки носять рекомендаційний характер, ведуться з метою попередження виникнення ризиків, збитків чи претензій, що стануть наслідком ведення спільного бізнесу, спільних проєктів, будь-яких вжитих спільних дій.
Це все що ми хотіли розповісти стосовно видів санкцій. А тепер переходимо до ситуації ,яка на сьогоднішній день, склалась стосовно санкційних списків. А також розкажемо про всі санкційні списки які ми можемо запропонувати нашим клієнтам для пошуку підсанкційних осіб .
Історично так склалось що в Україні санкційні списки діляться на національні, міжнародні та іноземні.
І почнемо ми з національних санкційних списків України. Вони представлені такими чотирма списками як : санкційний список РНБО, санкційний список Держфінмониторингу, санкційний список СБУ(список терористичних організацій) і список Національної Комісії з Цінних Паперів та фондового ринку.
Санкційний список РНБО — це офіційний перелік фізичних та юридичних осіб (іноземних чи українських), проти яких за рішенням Ради національної безпеки і оборони України застосовано спеціальні економічні та інші обмежувальні заходи, а також окремими розпорядженнями вводить секторальні санкції проти окремих країн. На сьогоднішній день це чотири країни, такі як Росія, Білорусь, Іран та Нікарагуа.
Перелік осіб, пов’язаних із провадженням терористичної діяльності або стосовно яких застосовано міжнародні санкції (часто званий «списком Держфінмоніторингу») — це спеціальний реєстр Державної служби фінансового моніторингу України, призначений для боротьби з відмиванням коштів та фінансуванням тероризму (AML/CFT).
На відміну від політичних санкцій РНБО, цей перелік сформовано на виконання рішень Ради Безпеки ООН та за поданням правоохоронних і судових органів України.
Перелік терористичних організацій (груп) СБУ– це список, сформований Антитерористичним центром при Службі безпеки України, терористичних організацій (груп), які здійснюють терористичну діяльність на території України або за її межами та створюють загрозу національній безпеці України.
В список СБУ крім безпосередньо терористичних організацій під санкції попали і керівники та пов’язані з ними особи зазначені в списку як додаткова інформація .
Далі це Списки Національної комісії з цінних паперів та фондового ринку. Вони містять інформацію про сумнівні інвестиційні проекти. Ці списки не обов’язкові до виконання і служать виключно як інформування інвесторів, стосовно ризиків інвестування.
Основними законами впровадження санкцій в Україні є Закон України “Про боротьбу з тероризмом” (№ 638-IV від 20 березня 2003 року) та Закон України “Про санкції” (№ 1644-VII від 14 серпня 2014 року).
Це що стосується України.
Далі міжнародні санкції.
Міжнародними санкціями прийнято рахувати санкції міжнародних об’єднань. Серед самих відомих ми знаємо, такі як ООН, Ліга Арабських країн, ЄС, Ліга Африканських країн , Брікс та асоціація держав Південно- Східної Азії . Серед них тільки два об’єднання ООН та ЄС мають свої власні санкційні списки і публікують їх в офіційних джерелах. Решта об’єднань санкційних списків не мають взагалі, або мають ,але офіційно не публікують. Тому такі об’єднання ми не розглядаєм. Також окремо потрібно згадати такий міжнародний орган як Міжнародний банк розвитку, санкційні списки якого присутні в нашому переліку.
Іноземні санкції або національні санкції іноземних держав.
Кожна держава яка вважає що міжнародних санкцій їй недостатньо має право додатково застосувати свої власні, окремі, національні санкції. Ці санкції мають правовий статус виключно в юрисдикції країни видавця санкцій. Інша справа що країна в залежності від міжнародного впливу може трактувати свою юрисдикцію дуже широко. Насамперед такі списки важливі для суб’єктів господарювання які здійснюють міжнародну торгівлю або мають відносини з партнерами в інших країнах.
В яких же сферах і як в Україні використовують іноземні санкції?
Насамперед це банківська сфера.
Є лист національного банку України від 02.06.2023 р. де регулятор рекомендує банкам враховувати факти включення їх клієнтів до санкційних списків іноземних партнерів України (це санкційні списки таких країн як США, Велика Британія, Канада, Австралія, Нова Зеландія, Швейцарія, Японія + ЄС). Хоча останнім часом є великий попит з боку банків на додаткові санкційні списки, особливо списки країн колишнього СРСР. (напр. Грузії, Азербайджану, Казахстану та інш.) Що стосується не банківського сектору то основними споживачами таких списків є компанії які здійснюють зовнішньоекономічну діяльність. Для уникнення різноманітних ризиків з боку іноземних країн вони здійснюють перевірку партнерів на присутність в санкційних списках. І в чим більшій кількості списків буде проведено пошук, тим менші ризики виникнуть в майбутньому.
А тепер розглянемо питання як здійснити пошук безпосередньо в санкційних списках.
З початком агресії Росії роль санкцій в усьому світі значно зросла, як в якісному, так і в кількісному сенсі, що виникла потреба в швидкій і якісній перевірці клієнтів та партнерів на присутність в санкційних списках.
Для цього група компаній Фінап розробила і пропонує своїм клієнтам багатофункціональний програмний комплекс CheckLists FinAP 2.0.
Як було сказано вище, для полегшення адміністрування в нашому програмному комплексі, ми створили нову модель і розділили всі санкційні списки на три види або категорії, це – Персональні санкції, Регуляторні санкції та Списки застережень. Хочу ще раз наголосити, що приналежність санкційних списків до різних категорій, є достатньо умовною і при певних змінах з боку видавця санкцій можуть мігрувати з однієї категорії до іншої.
При позитивному результаті пошуку, особа буде присутня в блоці санкції, але обов’язково з поміткою категорії санкційного списку, наприклад що це Персональні санкції , або Список застережень, або Регуляторні санкції . На сьогоднішній день перелік персональних санкцій налічує більше 190 тис. санкційних записів. Це списки двох міжнародних організацій ООН і ЄС, міжнародного банку розвитку, та національні санкційні списки 44 країн.
Також нами додатково завантажено 6 санкційних списків, з п’яти країн і загальною кількістю записів понад 186 тис., які відносяться до Регуляторних санкцій та Списку застережень. Кількість офіційно опублікованих санкційних списків в світі поступово збільшується, тому робота над ними продовжується і найближчим часом їх кількість збільшиться.
А тепер на прикладах покажемо процес пошуку з усіма змінами і новинками.
І починаєм ми з основної панелі пошуку. В залежності від потреби можливо вибрати пошук фізичної чи юридичної особи, корабля, літака чи криптогаманця. Пошук особи в санкційних списках за допомогою програмного комплексу CheckLists FinAP здійснюється наступним чином.
Почнемо з пошуку фізичної особи.
На початку розглянемо приклад коли крім ПІБ додаткові параметри невідомі. Для полегшення пошуку, при вводі особи у вспливаючому меню, програмним комплексом пропонуються варіанти з максимальним співпадінням по ПІБ , серед існуючих анкет.
Можемо вибрати один з варіантів вспливаючого меню. Якщо ні один з варіантів не підходить натискаємо кнопку пошуку. Для отримання максимально точного результату крім ПІБ особи потрібно ввести і дату народження (при наявності).
Потрібно пам’ятати що чим більше додаткових параметрів буде введено на начальному етапі тим точніше буде кінцевий результат пошуку.
Далі відкривається сторінка з існуючими анкетами які відповідають критеріям пошуку. Серед анкет присутні лише ті в яких зазначено повна дата народження особи.
Якщо одна з анкет відповідає критеріям пошуку для перегляду детальної інформації вибираємо анкету. Але якщо серед представлених анкет не знайдено потрібну особу в розділі Здійснити глобальний пошук натискаємо кнопку Шукати все
Після чого проводиться пошук по імені і прізвищу серед всіх існуючих реєстрів, де виводиться інформація всіх співпадінь по ПІБ.
Розглянемо інший приклад більш детально.
Після вводу ПІБ фізичної особи і повної дати народження відкривається вікно з результатом за вказаними параметрами пошуку. Результат може мати два варіанта.
Перший – це коли введений ПІБ і дата народження співпадає з існуючою анкетою. Тоді відкривається вікно з анкетою фізичною особою яка містить наступну інформацію:
- Прізвище, ім’я, по батькові (українською мовою)
- Альтернативні ПІБ
- Країни
- Дата народження
- Альтернативні дати народження
І другий варіант – коли за вибраними критеріями пошуку анкета відсутня. Тоді відразу відкривається вікно з результатами глобального пошуку з можливими збігами.
Розглянемо випадок коли анкету знайдено.
Якщо анкета відповідає критеріям пошуку тиснемо на анкету і передивляємось детальну інформацію.
При виборі анкети відкривається наступне вікно з розгорнутою інформацією.
З лівої сторони розташований повний перелік реєстрів де присутня знайдена особа. Існує дві закладки, Точні збіги і Можливі збіги. Зелений колір свідчить про високий рівень збігу , а жовтий – низький рівень.
Нас цікавить розділ санкції та застереження. Наявність в розділі інформації про кількість співпадінь вже свідчить що особа присутня в санкційних списках.
Потрібно знати що при наявності у особи санкційних обмежень обов’язково відображується в розділі інформації з переліком санкційних списків розділених по видах. Тобто чітко видно до яких видів відносяться санкційні списки Персональних санкцій, Регуляторних санкцій чи Санкційних застережень. Разом з тим кожен вид санкційних списків містить інформацію як про актуальні так і вилучені санкції.
В розділі санкції та застереження міститься наступна інформація.
- Інформація про вид санкційних списків в яких присутня дана особа (Персональні санкції)
- Таблиця з трьома закладками
А. Усі персональні санкції – перелік всіх санкційних списків де присутня особа.
Б. Актуальні персональні санкції – діючий на сьогоднішній день перелік санкційних списків де присутня особа .
С. Вилучені персональні санкції – санкційні списки присутність в яких зазначеної особи припинено.
- Детальна інформація про кожен санкційний список.
(На верхньому рівні скорочена інформація безпосередньо з санкційного списку така як : ПІБ, альтернативні ПІБ, день народження, громадянство та інші. Країна , у вигляді прапора, автор санкційного списку. Тип верифікації – верифіковано аналітиком (санкція підключена до анкети) і верифіковано алгоритмом (санкція ще не підключена до анкети). Актуальність санкційного списку.)
Потрібно знати що при наявності у особи санкційних обмежень обов’язково відображується в розділі інформації з переліком санкційних списків розділених по видах. Тобто чітко видно до яких видів відносяться санкційні списки Персональних санкцій, Регуляторних санкцій чи Санкційних застережень. Разом з тим кожен вид санкційних списків містить інформацію як про актуальні так і вилучені санкції.
В розділі санкції та застереження міститься наступна інформація.
- Інформація про вид санкційних списків в яких присутня дана особа (Персональні санкції)
- Таблиця з трьома закладками
А. Усі персональні санкції – перелік всіх санкційних списків де присутня особа.
Б. Актуальні персональні санкції – діючий на сьогоднішній день перелік санкційних списків де присутня особа .
С. Вилучені персональні санкції – санкційні списки присутність в яких зазначеної особи припинено.
- Детальна інформація про кожен санкційний список.
(На верхньому рівні скорочена інформація безпосередньо з санкційного списку така як : ПІБ, альтернативні ПІБ, день народження, громадянство та інші. Країна , у вигляді прапора, автор санкційного списку. Тип верифікації – верифіковано аналітиком (санкція підключена до анкети) і верифіковано алгоритмом (санкція ще не підключена до анкети). Актуальність санкційного списку.)
При потребі переглянути повну інформацію із санкційного списку натискаємо кнопку Показати ще .
Детальна інформація про санційний список може містити наступні дані (при наявності безпосередньо в списку):
- Ім’я особи +альтернативні імена
- Дата народження + альтернативні дати народження
- Посада або опис
- Стать особи
- Назва санкційного списку на сайті видавця
- Опис санкційного списку
- Країна-видавець санкцій
- Орган що видав санкції
- Посилання на джерело санкційного списку
- А також дати- завантаження списку, поновлення списку, внесення особи до списку, останніх змін.
- Додаткова інформація
- Таким чином ми можемо передивитись детальну інформацію по кожному із санкційних списків.
- Далі розглянемо закладку Можливі збіги.
В цій закладці стосовно санкцій та застережень можуть бути відображені всі можливі співпадіння серед санкційних списків тільки по ПІБ з низьким рівнем співпадіння.
В даному прикладі присутній один запис. Це означає що в одному з санкційних списків з регуляторними санкціями є співпадіння по ПІБ з перевіряємою особою (низький рівень). А тип верифікації Верифіковано алгоритмом свідчить про те що даний санкційний запис ще не під’єднаний до анкети (не оброблений аналітиком) для підвищення рівня співпадіння.
Окремо хочу наголосити, що на любому етапі , результати перевірки можливо роздрукувати , або зберегти у вигляді файла.
А тепер розглянемо інший приклад- пошук юридичної особи. Даний пошук здійснюється аналогічно пошуку фізичної особи. На відміну від пошуку фізичної особи де пошук здійснюється по основним параметрам ПІБ і даті народження, а решта параметрів є додатковими, пошук юридичної особи може здійснюватись як за назвою так і за кодом особи окремо.
Якщо пошук здійснюється лише за назвою юридичної особи то результат пошуку завжди буде з низьким рівнем збігу.
Після проведення процесу пошуку ,при умові присутності особи в будь-якому із списків , як результат, можливі наступні варіанти:
Перше. Якщо особа має реєстрацію в Україні, на верхньому рівні буде показано весь перелік, з відсотком співпадінь, анкет які відповідають критерію пошуку. Якщо серед анкет розшукувана особа відсутня, для подальшого, поглибленого, пошуку робимо наступний крок і здійснюємо глобальний пошук.
Друге. Якщо особа не має реєстрацію в Україні, відразу відкривається форма з результатами глобального пошуку.
При чому якщо особа одночасно присутня в списках з різними видами санкцій перелік всіх списків буде показано в формі з результатами пошуку з обов’язковою градацією по видам санкцій.
Якщо пошук здійснюється за кодом юридичної особи то результат пошуку буде з високим рівнем збігу і схема пошуку буде аналогічна приведеній вище.
Розглянемо ще один приклад коли особа присутня в санкційному списку але анкета ще не створена і як слідство санкція до анкети не приєднана. При пошуку по назві форма виглядає так:
А при пошуку по коду так:
Звертаємо увагу що при пошуку по назві результат знаходиться в закладці з можливими збігами, а при пошуку по коду в закладці з точними збігами. Одночасно потрібно звернути увагу на тип верифікації. Поки санкція не під’єднана до анкети вона завжди має статус Верифіковано алгоритмом.
Тепер розглянемо ще один приклад, для чого вводимо код юридичної особи.
Після процесу пошуку відкривається вікно з повною доступною інформацією про юридичну особу.
Нас цікавить розділ Санкції та застереження.
Інформація в розділі безпосередньо про дану юридичну особу відсутня .
Але присутній розділ про пов’язаність юридичної особи з фізичною особою яка знаходиться під санкціями. В цьому ж вікні зазначено і тип зв’язку. В даному прикладі це бенефіціар. Таким чином ми можемо зробити висновок що дана юридична особа є підконтрольною пісанкційній фізичній особі.
Підсумовуючи все вищесказане можемо зробити висновок про можливості сервісу, а саме сервіс CheckLists FinAP в розрізі санкцій дає змогу:
1.Перевіряти наявність санкційних обмежень фізичних та юридичних осіб.
2. Визначити присутність перевіряємої особи в національних, міжнародних та іноземних санкційних списках і як слідство уникнути репутаційних ризиків співпраці з підсанкційними особами при проведенні зовнішньоекономічної діяльності.
