Європейська комісія представила план реформування банківського сектору ЄС, який має зменшити фрагментацію єдиного ринку, полегшити транскордонну діяльність банків та підвищити їхню конкурентоспроможність. Законодавчі пропозиції очікуються у першому кварталі 2027 року. Про це повідомляє Euronews.

Попри понад десять років розвитку Банківського союзу, європейський банківський ринок досі залишається розділеним національними правилами. Банківські групи змушені виконувати вимоги щодо капіталу та ліквідності як на рівні материнської компанії, так і окремих дочірніх банків у кожній державі-члені. Це обмежує можливість ефективно використовувати капітал, збільшує витрати та стримує кредитування.

Що пропонує Єврокомісія

План передбачає низку змін, спрямованих на поглиблення інтеграції банківського ринку.

Управління капіталом і ліквідністю. Банківські групи отримають більше можливостей управляти ресурсами на рівні всієї групи, а не окремих дочірніх структур. Для найбільших банків, зокрема UniCredit, BNP Paribas та Santander, нагляд здійснюватимуть спільно Європейський центральний банк і національні регулятори. При цьому материнські банки нестимуть відповідальність за достатній рівень капіталу дочірніх установ як у звичайних умовах, так і під час криз.

Транскордонні злиття та поглинання. Єврокомісія пропонує обмежити можливості держав-членів без достатніх підстав блокувати або висувати додаткові умови для транскордонних угод між банками, що має сприяти консолідації банківського сектору.

Захист депозитів. План передбачає перегляд механізму гарантування вкладів та вдосконалення процедур врегулювання неплатоспроможності транскордонних банків, щоб уникнути ситуацій, коли їхнє банкрутство створює додатковий фінансовий тягар для окремих держав або національних фондів гарантування вкладів.

Диверсифікація державних облігацій. Банки планують заохочувати до зменшення концентрації інвестицій у державний борг лише однієї країни, що має знизити ризики для фінансової системи.

Єдині правила AML та цифровізація. Із липня 2027 року в ЄС почнуть діяти гармонізовані правила боротьби з відмиванням коштів. Це дозволить банкам працювати за єдиними вимогами без необхідності підтримувати різні ІТ-рішення для кожної країни. Єврокомісія також перегляне окремі вимоги щодо захисту прав споживачів та цифрових фінансових послуг, щоб усунути зайву фрагментацію ринку.

Єврокомісія наголошує, що йдеться не про дерегуляцію банківського сектору, а про гармонізацію правил із збереженням високого рівня захисту вкладників і фінансової стабільності.

Чому це важливо

За оцінками Єврокомісії, Європейський Союз потребує близько €1,2 трлн інвестицій щороку для розвитку оборонної промисловості, чистих технологій, цифрової економіки та штучного інтелекту. Нинішня фрагментована структура банківського ринку ускладнює мобілізацію такого обсягу фінансування, оскільки значна частина капіталу залишається заблокованою всередині окремих національних ринків. Реформа має зробити використання цих ресурсів більш ефективним та стимулювати кредитування економіки.

Для України ця реформа також має стратегічне значення. Як країна-кандидат на вступ до ЄС, Україна поступово адаптує своє банківське законодавство до європейських стандартів. Подальша інтеграція банківського ринку ЄС може у майбутньому спростити доступ українських банків до європейського фінансового простору та сприяти залученню капіталу для післявоєнного відновлення країни.

Читайте також:

• Дайджест головних новин
• Розширено перелік способів верифікації банками клієнтів для цілей фінансової інклюзії
• Україна посилила санкційні обмеження щодо фінансового сектору росії

Група з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF) інформує про цільове оновлення, оцінюючи прогрес та наявні прогалини у впровадженні Рекомендації 15 (R.15) у Глобальній мережі після поширення Стандартів FATF щодо боротьби з відмиванням коштів/фінансуванням тероризму на віртуальні активи (VA) та постачальників послуг з віртуальними активами (VASP). Відповідно до Дорожньої карти Контактної групи FATF з віртуальних активів (VACG) щодо посилення впровадження R.15, звіт містить оновлений огляд заходів, вжитих юрисдикціями FATF та FSRB, включаючи юрисдикції з суттєво важливою діяльністю VASP, для регулювання та нагляду за сектором VA/VASP.

З моменту цільового оновлення 2025 року юрисдикції продовжують досягати прогресу у впровадженні Рекомендації 15, зокрема шляхом проведення оцінок ризиків для VA/VASP, розробки регуляторних підходів, ліцензування або реєстрації VASP, впровадження Правил подорожей та вдосконалення наглядових та правозастосовних заходів. Однак, залишаються значні прогалини у перетворенні оцінок ризиків на ефективні заходи пом’якшення, впровадженні на практиці систем ліцензування або реєстрації, ідентифікації осіб або організацій, що здійснюють діяльність VASP, та забезпеченні ефективного нагляду та правозастосування на основі ризиків.

У звіті також висвітлюються нові та зростаючі ризики, пов’язані з віртуальними підприємцями (VA), включаючи зростаючу індустріалізацію шахрайства, що здійснюється організованими злочинними групами за допомогою VA, нецільове використання стейблкоїнів, ризики, що виникають внаслідок P2P-транзакцій через нерозміщені гаманці, офшорних VASP, що працюють поза межами ефективного регуляторного та наглядового нагляду, та постійні проблеми, пов’язані з домовленостями про децентралізовані фінансові ресурси (DeFi). У відповідь на це у звіті викладено рекомендації для державного та приватного секторів щодо посилення впровадження Рекомендації 15, покращення зниження ризиків та посилення внутрішньої, міжнародної та державно-приватної співпраці.

Ознайомитись зі Звітом на мові оригіналу за посиланням.

Читайте також:

• FATF закликає до використання державно-приватних партнерств для боротьби з незаконним фінансуванням
• Велика Британія бере на себе головування в Групі з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF)
• FATF висвітлює нові схеми фінансування тероризму через онлайн-платформи
• FATF посилює стандарти та захищає гуманітарні операції від санкційних обмежень
• FATF: Консолідовані оціночні рейтинги країн

У новому звіті Групи з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF) підкреслюється нагальна необхідність співпраці органів влади та приватного сектору у боротьбі з відмиванням грошей, фінансуванням тероризму та фінансуванням розповсюдження зброї масового ураження (ML/FT/PF) в епоху посилення цифровізації, а також враховуючи швидкість і складність транскордонних транзакцій.

«Обмін інформацією для боротьби з незаконним фінансуванням: Глобальний огляд партнерств державного та приватного секторів і домовленостей про захист даних»  досліджує, як державно-приватні партнерства (ДПП) та інші механізми обміну інформацією можуть допомогти юрисдикціям та приватному сектору швидко та масштабно виявляти, аналізувати та припиняти фінансову злочинність.

У звіті визначено щонайменше 84 державно-приватні партнерства у світі, причому 52 опитані юрисдикції повідомляють про принаймні одне вітчизняне ДПП, а 18 – про більше ніж одне. У звіті зроблено висновок, що ДПП є постійними та ефективними інструментами боротьби з відмиванням коштів, фінансуванням тероризму та фінансуванням фінансування, коли вони підкріплені надійною правовою основою, чітким управлінням та технологічними інноваціями.

Щоб заохотити впровадження та зміцнення партнерств державно-приватного партнерства (ДПП), FATF визначає різні моделі, що використовуються в усьому світі, та наголошує на необхідності тіснішої співпраці з фінансовими установами, постачальниками послуг віртуальних активів, нефінансовими секторами та нетрадиційними зацікавленими сторонами, враховуючи експоненціальне зростання шахрайства в усьому світі.

У звіті зазначається, що понад 75% юрисдикцій, що подають звіти, використовують ДПП для обміну стратегічною інформацією, такою як типології, червоні прапорці та тенденції ризиків, тоді як 55–66% юрисдикцій мають ДПП для обміну оперативною інформацією, такою як розвідувальна інформація про випадки, показники повідомлень про підозрілі транзакції та дані комплексної перевірки клієнтів або дані «Знай свого клієнта», що відображають різні потреби, контекст, етапи та еволюцію ДПП.

У звіті викладено ключові інновації, що використовуються для посилення обміну інформацією, включаючи зашифровані платформи, безпечний обмін та залучення ширшого кола зацікавлених сторін, таких як оператори телекомунікацій та цифрові платформи.

Сила обміну інформацією

Тематичні дослідження, наведені у звіті, демонструють вплив посиленої співпраці та обміну інформацією – від кращого розуміння ризиків до значних операційних результатів. Наприклад, транснаціональний альянс проти шахрайства, очолюваний сінгапурським проектом FRONTIER+, до якого залучено 13 юрисдикцій, призвів до понад 2100 арештів, заморожування понад 36 000 банківських рахунків та вилучення приблизно 28,2 мільйона сингапурських доларів.

В іншому випадку, під керівництвом тактичної оперативної групи Південної Африки, банки проаналізували підозрілу активність клієнтів, що призвело до розкриття пірамідальної схеми та заморожування 60 банківських рахунків на суму понад 450 000 доларів США.

Президент FATF Джайлз Томсон заявив:

«Державно-приватне партнерство допомагає досягти результатів, які інакше були б неможливі з інформацією про фінансові злочини у фрагментованих ізоляціях між державним та приватним секторами. Я закликаю країни використовувати державно-приватне партнерство для побудови довіри, співпраці та високошвидкісних каналів обміну інформацією, необхідних для протидії дедалі складнішим злочинним методам. Це важливо для ефективного припинення та запобігання незаконному фінансуванню, особливо швидкозростаючій загрозі шахрайства. Я закликаю уряди всього світу спиратися на передовий досвід, викладений у цьому звіті, та інноваційно мислити про те, як ми можемо боротися зі злочинцями».

Захист даних

У звіті визначено інструменти та технології, які дозволяють досягти балансу між операційною ефективністю та дотриманням зобов’язань щодо захисту даних, конфіденційності та прав людини.

Країнам необхідно встановити спільні цілі та чіткі правові та регуляторні очікування, зокрема шляхом залучення вищого рівня та спільного керівництва між органами з протидії відмиванню коштів/фінансуванню тероризму, а також органами захисту даних і конфіденційності.

Читайте також:

• Велика Британія бере на себе головування в Групі з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF)
• FATF висвітлює нові схеми фінансування тероризму через онлайн-платформи
• FATF посилює стандарти та захищає гуманітарні операції від санкційних обмежень

Рада Європи закликала Президента України не підписувати закон 15111-д, ухвалений парламентом. Документ суттєво послаблює фінансовий моніторинг осіб зі статусом РЕР (політично значущих осіб), тобто чинних і колишніх держслужбовців вищого рівня.

Що змінив закон і чому це проблема

Депутатка взяла участь в ініційованому Радою Європи обговоренні нового закону та голосувала проти нього.

За її словами, документ містить щонайменше дві принципові проблеми:

1. Замість чіткого 12-місячного посиленого моніторингу після того, як особа перестає бути РЕРом, з’явилося розмите формулювання, яке фактично руйнує ризик-орієнтований підхід
2. До переліку національних РЕРів додали дві нові категорії: керівників структурних підрозділів НБУ нижче рівня правління і відповідальних за фінмоніторинг у держбанках. НБУ був категорично проти: якщо працівника комплаєнсу самого визнають РЕРом, виникає конфлікт інтересів, бо саме він контролює процедуру, під яку сам підпадає. За стандартами ЄС і FATF до публічних діячів у центробанках відносять лише голову правління і його заступників

Обидві зміни суперечать стандартам FATF і директивам ЄС, а також порушують чинний закон України про протидію відмиванню коштів.

Аргумент «дискримінації» не підтверджується даними

Прихильники закону стверджували, що РЕРів дискримінують під час банківського обслуговування. Але факти спростовують цей аргумент. НБУ повідомив, що не отримував скарг на необґрунтовані відмови в обслуговуванні колишніх чиновників.

Василевська-Смаглюк навела статистику Держфінмоніторингу: кількість повідомлень про підозрілі операції РЕРів впала з 25 тис. у 2021 році до 13,5 тис. за перше півріччя 2026-го.

В травні 2026 року було лише 9 відмов в обслуговуванні: 4 щодо самих держслужбовців, 3 щодо членів родини і 2 щодо пов’язаних осіб. На тлі десятків тисяч повідомлень про підозрілі операції це мізерна цифра.

Чому це важливо саме зараз

У січні 2027 року набирає чинності регламент ЄС 2024/1624. Будь-яке відхилення від стандартів зараз означає, що повертати законодавство у відповідність доведеться під тиском дедлайну. Крім того, це прямо впливає на оцінку FATF і на приєднання України до SEPA — умову, закладену в Ukraine Plan.

Представники Ради Європи однозначно не рекомендують відходити від ризик-орієнтованого підходу та закликають Президента не підписувати закон у чинному вигляді.м

Читайте також:

• Держфінмоніторинг розслідує майже 100 справ щодо готівкових операцій
• Реєстр боржників чи Автоматизована система виконавчого провадження: у чому різниця?
• НБУ збільшує терміни розрахунків для окремих видів експорту

Париж, 1 липня 2026 р. –  Сьогодні Велика Британія бере на себе головування в глобальному органі з боротьби з незаконним фінансуванням, Групі з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF), зобов’язавшись зосередити міжнародні зусилля на співпраці та партнерстві для боротьби зі злочинністю та боротьби з глобальною епідемією шахрайства. 

Новий президент FATF, Джайлз Томсон, поставив собі за мету посилити зусилля FATF щодо боротьби з фінансовими потоками, що підживлюють злочинність, тероризм та розповсюдження зброї масового знищення, а також підтримати безпечнішу, стійкішу та більш інклюзивну економіку. 

Оскільки майже 90% оцінок у попередньому раунді взаємних оцінок FATF визначили шахрайство як основний злочин, що генерує доходи, головування Великої Британії працюватиме над посиленням глобального використання інструментарію FATF, який надає країнам заходи для боротьби з шахрайством, включаючи заморожування та арешт активів, призупинення шахрайських операцій та посилення транскордонного обміну розвідувальною інформацією.

У перший день головування Великої Британії FATF об’єднує ключових партнерів та зацікавлені сторони для офіційного запуску своєї Дорожньої карти щодо боротьби з шахрайством на 2026-2028 роки .

Шахрайство визнається найважливішим та найшвидше зростаючим джерелом незаконного фінансування у світі, яке дедалі більше стає можливим завдяки цифровим технологіям, таким як штучний інтелект, віртуальні активи та онлайн-платформи, і яке зумовлене транснаціональними організованими злочинними групами, що діють у великих масштабах.

З огляду на оцінки, що у 2024-2025 роках через шахрайство було втрачено майже 500 мільярдів доларів США, FATF також розгляне фінансові потоки навколо шахрайських об’єднань та транснаціональних злочинних організацій, що вчиняють шахрайство. 

Президент FATF Джайлз Томсон заявив: «Шахраї та інші злочинці швидко нарощують свою діяльність, використовуючи технологічні інновації, часто націлюючись на найбільш вразливі верстви суспільства, що призводить до серйозних і часто небезпечних для життя наслідків. Щоб забезпечити безпеку наших громадян у всьому світі та захистити економічне зростання, нам потрібно відповідати їхнім темпам єдиним фронтом у різних секторах та між країнами».

Під час головування Великої Британії FATF також зосередиться на посиленні впровадження ризик-орієнтованого підходу до боротьби з фінансовими злочинами та ризик-орієнтованого нагляду, щоб органи влади, наглядові органи та суб’єкти приватного сектору спрямовували ресурси на сфери найбільшого ризику та зменшували активність там, де ризики нижчі.

А FATF працюватиме над покращенням обміну інформацією між державним та приватним секторами, транскордонного та приватного секторів, щоб допомогти країнам встигати за швидкістю, з якою незаконне фінансування переміщується між установами та кордонами.

Цілі головування Великої Британії забезпечать виконання стратегічних пріоритетів FATF на 2026-2028 роки, узгоджених міністрами FATF у квітні 2026 року, з акцентом на успішному проведенні нового раунду оцінок відповідно до стандартів FATF, які забезпечують підзвітність країн та сприяють проведенню відчутних реформ в оцінюваних країнах. 

Відповідно до цих пріоритетів, FATF також продовжуватиме посилювати співпрацю з регіональними органами типу FATF (FSRB), зміцнюючи інклюзивну та скоординовану Глобальну мережу, здатну реагувати на загрози незаконного фінансування.

Читайте також:

• FATF висвітлює нові схеми фінансування тероризму через онлайн-платформи
• FATF посилює стандарти та захищає гуманітарні операції від санкційних обмежень
• Результати пленарного засідання FATF: нові рішення щодо «сірого» та «чорного» списків, криптоактивів і глобальної боротьби з фінансовими злочинами
• FATF: Консолідовані оціночні рейтинги країн

Група з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF) опублікувала новий матеріал, спрямований на підвищення обізнаності щодо ключових тенденцій і типологій, за яких соціальні мережі, додатки для обміну миттєвими повідомленнями та стрімінгові платформи (SMSP) використовуються для фінансування терористичної діяльності.

Протягом останнього десятиліття SMSP значно еволюціонували від інструментів комунікації до складних цифрових систем, множачи канали взаємодії, охоплюючи глобальну аудиторію та забезпечуючи інтегровані платіжні системи, віртуальні активи (ВА), монетизацію творців та транскордонні фінансові послуги.

Спираючись на Комплексне оновлення FATF щодо ризиків фінансування тероризму за 2025 рік , у документі « Виявлення та припинення діяльності з фінансування тероризму через соціальні мережі, додатки для обміну миттєвими повідомленнями та стрімінгові платформи (SMSP) » висвітлено, як терористи зловживають цими технологіями не лише для пропагандистських цілей або збору коштів, але й для запуску шахрайських гуманітарних або благодійних краудфандингових кампаній, використання функцій креаторської економіки, таких як прямі трансляції та чайові, збору коштів для VA з використанням обертових гаманців та QR-кодів, використання закодованої мови та ефемерного контенту для уникнення виявлення, а також використання комерційних структур для приховування діяльності з фінансування тероризму в Інтернеті, серед іншого.

З огляду на дедалі складніший характер схем фінансування тероризму, широкий спектр використовуваних цифрових платформ та різноманітні платіжні функції, які вони пропонують через свої інтерфейси або сторонніх постачальників, такі як контент на основі штучного інтелекту, зашифрований зв’язок, децентралізовані фінанси (DeFi), віртуальні активи (VA) та вбудовані платіжні інструменти, публікація також надає країнам рекомендації щодо виявлення та припинення цієї діяльності, зокрема шляхом посилення співпраці між державним та приватним секторами, включаючи формальний фінансовий сектор та технологічну галузь.

У своїй роботі FATF виявила, що менше 30% юрисдикцій, що подають звіти, враховують ризики фінансування тероризму через SMSP у своїх національних оцінках ризиків, тому вкрай важливо активізувати глобальні зусилля для виявлення та протидії цій загрозі, що постійно змінюється.

Президент FATF Еліза де Анда Мадрасо заявила: «Фінансування тероризму стало цифровим, а разом з ним і здатність охопити мільярди людей і посилити вплив атак ще ніколи не була такою великою. Жодна окрема юрисдикція чи орган влади не можуть самостійно впоратися з цією загрозою, тому нам потрібно тісно співпрацювати, щоб запобігти зловживанню злочинцями цими платформами для заподіяння шкоди в усьому світі. Я вітаю конструктивну співпрацю, яку ми досі мали з технологічними компаніями та компаніями соціальних мереж у боротьбі з цією загрозою, і сподіваюся на її продовження заради безпеки людей у ​​всьому світі».

FATF співпрацювала з великими технологічними компаніями та спеціалізованими аналітичними центрами, щоб краще зрозуміти ці вразливості та розробити рекомендації, які допоможуть країнам боротися зі зловживаннями.

Ключові заходи щодо боротьби з неправомірним використанням SMSP включають:

• Посилення структурованого діалогу між органами державної влади та приватним сектором.
• Забезпечення ефективного обміну інформацією та поглиблення державно-приватного партнерства.
• Уточнення сфери застосування регуляторного регулювання.
• Поглиблення розуміння ризиків.
• Посилення міжвідомчої координації.
• Пов’язування фінансової та цифрової розвідки.
• Розвиток операційної спроможності.
• Розробка цільових показників.
• Поглиблення розуміння функцій монетизації.

Хоча SMSP (Провайдери послуг з управління активами) наразі не належать до одного з секторів, на які згідно зі Стандартами FATF вимагають виконання зобов’язань щодо боротьби з відмиванням коштів/фінансуванням тероризму, їх поступова еволюція з метою інтеграції або забезпечення доступу до низки фінансових послуг означає, що певна діяльність, що здійснюється через SMSP або за сприяння яких вони можуть підпадати під сферу діяльності секторів, що вже регулюються Стандартами FATF.

Читайте також:

• FATF посилює стандарти та захищає гуманітарні операції від санкційних обмежень
• Результати пленарного засідання FATF: нові рішення щодо «сірого» та «чорного» списків, криптоактивів і глобальної боротьби з фінансовими злочинами
• FATF: Консолідовані оціночні рейтинги країн
• PEP-статус не формальність, а ризик-орієнтований підхід: позиція АПУ