AML Anti Money Laundering

Що таке AML Anti Money Laundering?

AML – це широка категорія законів, правил і процедур, спрямованих на запобігання відмиванню грошей, тоді як належна обачність клієнта описує перевірку, яку фінансові установи (та інші) зобов’язані виконувати для запобігання, виявлення та звітування порушення.

Aml anti money laundering є важливою складовою фінансового регулювання та контролю і використовується для виявлення, запобігання та розслідування фінансових злочинів, зокрема відмивання грошей, фінансування тероризму та інших злочинних діянь.

Завдання AML у широкому сенсі

ПВК націлена на широкий спектр злочинів, від корупції та податкового шахрайства до маніпулювання ринком і незаконної торгівлі, а також на спроби приховати цю діяльність як джерело грошей.

Багато компаній повинні проводити ретельну перевірку клієнтів відповідно до Положення про відмивання грошей , щоб запобігти відмиванню грошей та економічним злочинам. Перевірки AML є важливим аспектом належної перевірки клієнтів, оскільки вони перевіряють клієнтів на відповідність PEP і санкційним. Недотримання стандартів боротьби з відмиванням коштів може призвести до фінансових санкцій і, в крайніх випадках, дискваліфікації як компанії/директора.

Як працюють заходи AML?

Основні складові заходів AML включають:

1. Встановлення політики: Фінансові установи та компанії повинні розробити та впровадити внутрішні правила та процедури, які відповідають вимогам AML. Ця політика повинна визначати процеси виявлення, повідомлення та запобігання фінансовим злочинам.
2. Клієнтська перевірка (Customer Due Diligence, CDD): Фінансові установи зобов’язані перевіряти особу, з якою вони здійснюють фінансові операції. Це включає перевірку особистих даних, ідентифікацію та оцінку ризику клієнта. Клієнтська перевірка спрямована на забезпечення того, що фінансова установа працює з законними особами та мінімізує ризики відносно використання їхніх послуг для злочинних цілей.
3. Моніторинг операцій: Фінансові установи мають встановити системи моніторингу, які дозволяють виявити незвичайні або підозрілі фінансові операції. Це може включати використання спеціалізованого програмного забезпечення для аналізу транзакцій, виявлення аномалій та інших підозрілих ознак.
4. Зберігання документації: Фінансові установи повинні зберігати відповідну документацію про клієнтів, їхні фінансові операції та проведені перевірки. Це дозволяє забезпечити відстеження та перевірку діяльності установи в разі потреби.
5. Навчання персоналу: Фінансові установи повинні забезпечити навчання свого персоналу з питань AML, щоб працівники розуміли процедури, ризики та підозрілі сигнали, які вказують на можливу злочинну діяльність.
6. Звітність: Фінансові установи зобов’язані повідомляти відповідні органи про підозрілі транзакції або злочинну діяльність. Це може включати звітність до фінансових регуляторів та спеціалізованих органів управління AML в країні.

Заходи anti money laundering aml є важливим інструментом для боротьби з фінансовою злочинністю, включаючи відмивання грошей та фінансування тероризму. Їх впровадження допомагає забезпечити більш безпечні та надійні фінансові системи, які використовуються мільйонами людей по всьому світу.

Навіщо потрібна AML-перевірка

AML-перевірка (Anti-Money Laundering) є важливою процедурою, яка має на меті запобігання використанню фінансових систем для легалізації доходів, отриманих незаконним шляхом, а також для виявлення і запобігання фінансуванню тероризму.

Чому AML-перевірка є необхідною:

1. Боротьба зі злочинністю: AML-перевірка допомагає уникнути використання фінансових систем для відмивання грошей, тобто процесу, який приховує походження незаконно набутих коштів. Це може включати гроші, одержані в результаті корупції, наркоторгівлі, контрабанди, кіберзлочинності та інших злочинних діянь. AML-перевірка спрямована на виявлення таких транзакцій і запобігання їхньому проникненню в фінансову систему.
2. Запобігання фінансуванню тероризму. Одна з важливих складових AML-перевірки – це виявлення та запобігання фінансуванню терористичних організацій. Фінансування тероризму може здійснюватися шляхом незаконного переміщення коштів, використання фінансових інструментів або сприяння фінансовим операціям, що мають зв’язок з терористичною діяльністю. AML-перевірка дозволяє виявляти підозрілі транзакції та повідомляти відповідні органи для подальшого розслідування.
3. Виконання законодавства. Багато країн мають законодавство, яке вимагає від фінансових установ і компаній вживати заходів з AML-перевірки. Ці вимоги спрямовані на забезпечення додержання антикорупційних та протитерористичних норм. Виконання AML-перевірки дозволяє установам відповідати вимогам законодавства та уникнути штрафів або інших правових наслідків.
4. Захист репутації. Впровадження ефективної AML-перевірки сприяє підвищенню рівня довіри клієнтів та громадськості до фінансових установ і компаній. Це допомагає зберегти репутацію організації та зберігати довгострокові взаємовідносини з клієнтами.

Чим відрізняється AML від KYC?

AML (Anti-Money Laundering) і KYC (Know Your Customer) – це два пов’язаних, але різних поняття, які використовуються в контексті фінансових установ та боротьби зі злочинністю. Ось їхні відмінності:

KYC (Know Your Customer) – це процес перевірки клієнта, що передує встановленню банківського або фінансового відносини. KYC спрямована на збір та перевірку інформації про клієнта, його особисті дані, ідентифікацію та джерела доходу. Метою KYC є визначення ризиків, пов’язаних з клієнтом, та забезпечення відповідності законодавству, регуляторним вимогам та політикам установи. KYC допомагає встановити відповідність клієнта з певними стандартами та довіряти йому перед наданням фінансових послуг.

AML (Anti-Money Laundering) – це ширший концепт, який охоплює стратегії, правила та процеси, спрямовані на запобігання використанню фінансових систем для легалізації доходів, отриманих незаконним шляхом, а також для виявлення та запобігання фінансуванню тероризму. AML включає в себе більш широкий спектр заходів, включаючи не лише перевірку клієнта (KYC), але й моніторинг фінансових операцій, аналіз підозрілих транзакцій, звітність про підозрілі операції та співпрацю з відповідними органами для боротьби зі злочинністю.

Боротьба з відмиванням грошей в Україні

Боротьба з відмиванням грошей в Україні є важливим питанням і є частиною зусиль уряду для забезпечення фінансової безпеки та боротьби зі злочинністю. Україна використовує різні інструменти та заходи для запобігання та виявлення випадків відмивання грошей.

Ключові аспекти боротьби з відмиванням грошей в Україні:

1. Законодавство. Україна має законодавчу базу, яка регулює боротьбу з відмиванням грошей. Основним законом у цій сфері є Закон України “Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення”.
2. Національне агентство з питань запобігання корупції (НАЗК).
3. Фінансовий моніториг.
4. Фінансові установи. Банки та інші фінансові установи в Україні зобов’язані виконувати процедури з анти-відмивання грошей, зокрема, проводити перевірку клієнтів (KYC – Know Your Customer), моніторити та повідомляти підозрілі фінансові операції до відповідних органів.
5. Міжнародне співробітництво. Україна активно співпрацює з іншими країнами та міжнародними організаціями у сфері боротьби з відмиванням грошей.