Фінансова розвідка Індії (FIU) посилила вимоги до криптовалютних бірж, запровадивши жорсткіші правила ідентифікації клієнтів для боротьби з відмиванням коштів (AML) і фінансуванням тероризму (CFT). У свою чергу Регулятор Дубайського міжнародного фінансового центру повністю заборонив використання анонімних криптовалют. Управління фінансових послуг Дубая заявило, що такі активи суперечать міжнародним стандартам протидії відмиванню коштів.
Згідно з новими правилами, криптобіржі зобов’язані проводити обов’язкову верифікацію користувачів за допомогою «живого селфі» — клієнт має моргнути, щоб підтвердити реальну присутність та автентичність.
Окрім цього, платформи повинні фіксувати географічні координати, дату, час і IP-адресу під час проходження процедури KYC.
До стандартного податкового ідентифікатора PAN тепер додається вимога збирати додаткові документи — паспорт, водійське посвідчення, картку Aadhaar або посвідчення виборця.
Також обов’язковими є номер мобільного телефону та електронна пошта, які підтверджуються одноразовими паролями (OTP). Право власності на банківський рахунок перевіряється через так званий метод penny drop — символічне повернене списання в 1 індійську рупію.
Для клієнтів із підвищеним рівнем ризику — зокрема пов’язаних із податковими гаванями, юрисдикціями групи з розробки фінансових заходів з відмивання грошей (FATF), політично значущими особами або некомерційними організаціями — передбачено посилену перевірку, яка має проводитися щонайменше раз на шість місяців.
FIU також заборонила криптоплатформам підтримувати первинні розміщення токенів (ICO та ITO), а також використовувати інструменти на кшталт міксерів і тумблерів, що ускладнюють відстеження транзакцій. У настановах зазначено, що такі механізми «не мають обґрунтованої економічної доцільності» та несуть «підвищені й складні» ризики відмивання коштів і фінансування тероризму.
Усі криптобіржі зобов’язані зареєструватися у FIU, повідомляти про підозрілі операції та зберігати дані користувачів щонайменше п’ять років.
Водночас Індія зберігає обережний підхід до цифрових активів: криптовалюти класифікуються як віртуальні цифрові активи відповідно до закону «Про прибутковий податок» 1961 року. Громадяни можуть купувати та продавати їх лише через платформи, зареєстровані у FIU, але не мають права використовувати їх як законний платіжний засіб.
Посилення вимог до бірж відбувається на тлі загального жорсткішання крипторегулювання в країні. Так, у лютому 2025 року влада Індії запровадила штраф у 70% за нерозкриті доходи в криптоактивах із ретроспективним застосуванням за попередні 48 місяців.
Регулятор Дубай ухвалив рішення про заборону на тлі зростання інтересу до анонімних монет — у понеділок Monero (XMR) досяг рекордної вартості за всю історію. Проте тепер будь-які операції з такими активами, включно з торгівлею та просуванням, стали незаконними в одному з ключових фінансових центрів Близького Сходу.
Нові вимоги зобов’язують компанії у Дубаях встановлювати особи всіх учасників криптовалютних операцій — і того, хто відправляє кошти, і того, хто їх отримує. З приватними монетами це технічно нереалізовано через їхню природу. Крім того, заборона поширюється на всі інструменти приховування транзакцій, включно з міксерами та сервісами обфускації.
Управління фінансових послуг також змінило критерії класифікації стейблкоїнів. Тепер до категорії фіатних криптотокенів належать виключно активи, забезпечені реальними валютами та високоліквідними резервами.
Алгоритмічні стейблкоїни, які підтримують ціну через програмні механізми без реального забезпечення в банках, більше не визнаються стейблкоїнами в юрисдикції Дубая. Наприклад, токен Ethena за оновленими нормами класифікуватимуть як звичайний криптотокен замість стейблкоїна, хоча його використання залишається дозволеним.
Регулятор відмовився від публікації переліків схвалених токенів і переклав цю відповідальність на самі компанії.
Ліцензовані криптовалютні біржі та брокери тепер мають самостійно аналізувати ризики кожного активу, фіксувати прийняті рішення в документах і повністю відповідати за наслідки. Такий підхід демонструє, що ринок досяг етапу розвитку, коли бізнес володіє достатньою експертизою для самостійного регулювання в рамках законодавства.
Заборона Дубаєм анонімних криптовалют сигналізує про посилення глобального регуляторного тиску на приватні монети. Це рішення може стати прецедентом для інших фінансових центрів регіону та світу, які намагаються збалансувати інновації в криптоіндустрії з вимогами фінансової безпеки.
Для криптоіндустрії вищезазначених юрисдикцій такі рішення означають чіткий поділ: прозорі активи отримують легітимність та доступ до регульованих ринків, тоді як анонімні монети втрачають позиції на офіційних майданчиках. Інвесторам варто враховувати, що регуляторні ризики для приватних криптовалют зростають, що може вплинути на їхню ліквідність та вартість у довгостроковій перспективі.
Related posts
